自兩年前的2014年5月4日，中信集團(tuán)金融板塊旗下的中信信托和信誠人壽聯(lián)手推出全國第一支兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險金信托以來，該業(yè)務(wù)正在成為行業(yè)新寵，吸引了越來越多的客戶。

不僅是簡單的財富增值

所謂保險金信托，是服務(wù)信托的一種，屬于信托的本源業(yè)務(wù)，同時衍生出資管業(yè)務(wù)。中信信托副總經(jīng)理、保險金信托業(yè)務(wù)創(chuàng)始人劉小軍表示，投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權(quán)益(主要是保險理賠金)設(shè)立信托;一旦發(fā)生保險理賠，中信信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實(shí)現(xiàn)對投保人意志的延續(xù)和履行。

25日，在由中信信托和信誠人壽聯(lián)合舉辦的中國保險金信托業(yè)務(wù)研討與展望論壇上，中國信托業(yè)協(xié)會紀(jì)委書記朱寶明表示，保險金信托是高附加值的“事務(wù)管理+資產(chǎn)管理”的單一信托產(chǎn)品，重點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)委托人在保險理賠后對受益人如何獲取財產(chǎn)的管理意志的延續(xù)，而不僅僅是簡單的財富增值。

對于保險金信托產(chǎn)品的功能，劉小軍表示：“客戶無論通過購買信誠人壽的年金保險產(chǎn)品，還是壽險保險產(chǎn)品，都可以將保險金納入信托進(jìn)行管理，享受到家族信托式的財產(chǎn)保護(hù)和財富傳承服務(wù)。”

劉小軍進(jìn)一步介紹說：“信托業(yè)與保險業(yè)跨領(lǐng)域融合，不僅為保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了更高層次的保障，更是為投保人實(shí)現(xiàn)長期、個性化訴求和托付，提供強(qiáng)有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機(jī)構(gòu)對終端金融消費(fèi)者的服務(wù)品質(zhì)。”

信誠人壽副總經(jīng)理包虹劍稱，保險金信托在中國才剛剛起步，開始著手進(jìn)行長期財富規(guī)劃。每份專業(yè)完整的規(guī)劃都可能惠及家族內(nèi)外多名成員，時間或?qū)㈤L達(dá)數(shù)十年。

回歸本源業(yè)務(wù) 發(fā)力主動管理

近期頒布的監(jiān)管新規(guī)也是在倡導(dǎo)信托公司往這些方向轉(zhuǎn)型。今年三季度，中國的信托業(yè)規(guī)模已進(jìn)入18萬億元，但隨著中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和市場競爭的加劇，中國信托業(yè)原有外延式的增長已難以長期持續(xù)，精耕細(xì)作和不斷革新是今后的方向。

劉小軍說：“我們把保險金信托視為一種服務(wù)于家庭財富傳承需求的高附加值的服務(wù)，不但具有事務(wù)管理的內(nèi)涵，同時具有資產(chǎn)管理的特征。”

事實(shí)上，在主動事務(wù)管理和資產(chǎn)管理方面，中信信托以家族信托業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)進(jìn)行衍生，推出了“保險金信托”、“專戶資金管理信托”等系列業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這些業(yè)務(wù)以委托人權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，為委托人履行其對財富的管理意志，為委托人進(jìn)行投資組合、風(fēng)險控制，實(shí)現(xiàn)財富增殖，把握和回歸了“受人之托、代人理財”的信托本源理念。