華美銀行起步于1973年的洛杉磯，最初主要為唐人街不會講英文的華裔提供服務，因為他們大多得不到好的銀行服務。而如今，它已從僅服務于洛杉磯華埠的儲貸銀行，發(fā)展成為一家提供全方位服務的商業(yè)銀行。在《福布斯》雜志評選的“2019全美百強銀行榜”上，華美銀行位列第八位。

作為華美銀行董事長兼CEO，吳建民經(jīng)歷了1990年代美國銀行業(yè)的危機，以及2008年的全球金融危機，但在兩次的系統(tǒng)性風險后，華美銀行反而通過收購實現(xiàn)資產翻番。經(jīng)歷過兩輪“危機”的吳建民也從中看到，機會最大的時候往往是經(jīng)濟最糟糕的時候，而當所有人都健壯時，贏的機會就很小。

如今也是一樣。2018年，華美銀行中美貿易融資業(yè)務逆勢增長了7%。這和華美銀行有著深厚的華裔背景有關，因為和中國的紐帶，它也找到了自己的細分賽道：做中美之間金融服務的橋梁。在吳建民看來，未來中國的增長潛力將超過美國，華美銀行也會加強在中國市場的投入。

Yi：YiMagazine

W：吳建民

Yi：從銀行服務會計師到銀行業(yè)從業(yè)者，角色變化給你帶來最大的啟示和挑戰(zhàn)是什么？

W：大學畢業(yè)后我在德勤工作了10年，對于數(shù)字和查賬十分敏感。我的客戶大部分是銀行，我查它們的賬，發(fā)現(xiàn)其管理上存在的問題并給出建議。作為第三方，我看到了很多銀行成功和失敗的原因，這讓我積累了充分的經(jīng)驗，比僅僅在單一銀行系統(tǒng)所能掌握的要多得多。因為有時候僅在一家銀行里工作，視野會有局限，比如只看到你的上司跟你的同僚做得如何，而我有20多家銀行客戶，我會分析每家成功的原因、失敗又是如何導致的。

另外，我認為會計的從業(yè)經(jīng)歷也讓我對銀行的風險管理和系統(tǒng)搭建很重視。只有基礎打好，銀行穩(wěn)健，機會才會多。我認為，機會最大的時候往往也是經(jīng)濟最壞的時候：經(jīng)濟壞，大家受傷，我的機會就大了，而當大家都是最強、最健康的時候，贏的機會就很小。但這個前提還是基礎要打好，基礎沒有打好的話，根本沒有機會。

Yi：有討論認為，2019年是投資中國最好的時機，你怎么看？

W：不一定，未來可能更好。當然，中國和美國的貿易摩擦確實是一個機會。比如總部在美國的一些大銀行，管理層對中國并不熟悉，當媒體上因為貿易摩擦出現(xiàn)越來越多負面消息的時候，風險管理人員認為中國的發(fā)展會衰退，于是他們通常傾向于收回對于中國公司的貸款。這種情形恰好給了華美機會。因為我認為，即使會倒下一批企業(yè)，更多的企業(yè)可能會吃一點苦，但還是能熬過這個周期的。我們不會因為貿易沖突而“逃跑”，反而要幫助中國的企業(yè)來應對出口，幫助美國企業(yè)應對關稅。

Yi：華美銀行目前的業(yè)務重點在哪里？未來在中國的業(yè)務策略是怎樣的？

W：我們關注新經(jīng)濟，事實上中國增長迅速的部分也都是新經(jīng)濟。比如高科技、生物科技和環(huán)?？萍?，以及文化產業(yè)，這些領域發(fā)展迅速，但通常離銀行業(yè)比較遠。中資銀行體量大但也容易守舊，核心的業(yè)務還是房地產和普通消費，我們的業(yè)務更為靈活，關注私募基金發(fā)展和創(chuàng)投行業(yè)。比如我們的總部在洛杉磯，與好萊塢關系密切，這就給了我們?yōu)橛耙曅袠I(yè)提供貸款的機會，包括中美聯(lián)合拍攝的《巨齒鯊》等。

但我們并不和中資銀行搶生意。2009年，金融危機后華美收購了聯(lián)合銀行，獲得了中國的銀行牌照。我們和銀監(jiān)會承諾，首先不會有聯(lián)合銀行這么高的壞賬，其次不僅不會和中國的銀行競爭，甚至還可以合作，優(yōu)勢互補。文化、技術與環(huán)保會是未來我們主要的增長點，模式也會更多元，與風投公司合作或者直接貸款給它們投資的公司。雖然最近一兩年中國的GDP增長不及以前，我們依然看好中國未來的前景。一個例子是根據(jù)劉慈欣的作品改編的電影《流浪地球》，獲得了6億多美元的票房收入。

Yi：目前，中美貿易環(huán)境愈發(fā)復雜多變，你怎么看待其未來的走向？

W：中國和美國是全球GDP最高的兩國，絕不可能脫鉤，雙方還是需要繼續(xù)做生意，需要維持商貿往來。中國在二三十年間都生產著美國消費者需要的產品，這意味著，如果僅靠美國自己生產，基本難以滿足需要。你會發(fā)現(xiàn)，如果真的在本國新開工廠，他們會面臨成本太高找不到員工、無法管理的局面。

Yi：據(jù)你觀察，如今硅谷VC的活躍度和國內VC的活躍度怎么樣？中美關系對此是否產生了影響？

W：中國的VC投硅谷還是蠻活躍的，但我覺得未來的一兩年內可能會減少很多，因為現(xiàn)在美國政府有新的法律，會影響到未來的投資，通常那些法律出來以后可能等一年才能看出減少。所以2018年、2019年、2020年可能會掉下來，在硅谷新發(fā)展的企業(yè)，以及投資者本身，可能都會覺得敏感，擔心下一輪找不到錢，或者有中國的錢進去的話，有的時候不可以做IPO。所以現(xiàn)在在還沒搞清楚美國的法律走向的時候，投資量會下降。不過法律遲早會變得清晰，然后中國就知道什么可以投、什么不可以投了。

另外反過來硅谷的VC對于中國的投資，我看到的情況還是很活躍的。硅谷的那些人很聰明，他們看到了中國的發(fā)展，包括很多優(yōu)秀的人才都在中國，中國市場太大了，發(fā)展機會仍然很大。

Yi：華美銀行和其他外資銀行在服務上有什么差?異？

W：華美銀行的目標和方向就是做中美兩國之間的金融橋梁，因此華美每一個員工都要了解中國的經(jīng)濟發(fā)展，中國開放和改革方面的進度。整個美國有6000多家銀行，但沒有一家專門把所有的資源集中在中國與美國的業(yè)務上，這是我們認為自己和其他銀行最大的區(qū)別。雖然我們是家美國銀行，但美國銀行中有中國人DNA的屈指可數(shù)，這是很鮮明的特色。

Yi：你親自參與了金融危機時對聯(lián)合銀行的收購，這場收購案或者這場金融危機，對你最大的啟示是什?么？

W：華美銀行成長最快的時間，都是美國經(jīng)濟最壞的時間。我1991年接管華美，正好遇到當時的經(jīng)濟大蕭條，許多銀行倒閉了。當時我從美國政府手里拿到一家瀕臨倒閉的銀行，把它并入了華美，于是原先6億美元的總資產在一個月之后增加到了10億美元。這可以理解為政府贈予，但是需要簽署合約，去覆蓋被收購銀行的壞賬。當時許多銀行自身壞賬特別高，即使有心收購也自身難保。

對于應對經(jīng)濟危機，我通常的做法是提前布局，比如另一個高速發(fā)展的階段是2009年。在2008年年初，我隱約感覺經(jīng)濟發(fā)展不太對勁，于是馬上處理了一大批不良貸款，但后來的經(jīng)濟糟糕程度還是遠大于我的預期。華美銀行在20多年間每年都盈利，但是在2008年的時候我們是負增長，我情愿虧損也要把壞賬拋售清理，這也是后來美聯(lián)儲找到我們，希望華美收購聯(lián)合銀行的原因。

收購對于華美是非常好的機會，在2009年，華美約有100億美元的總資產，與聯(lián)合銀行相當。這一年，所有銀行開始虧損得更厲害，而華美逐漸趨于穩(wěn)定。接手聯(lián)合銀行后，我們不但增加了一倍總資產，而且拿到了聯(lián)合銀行在中國的人民幣牌照，并把它們在中國的分支納入到了華美體系中，這也為我們在中國的業(yè)務布局開了一個好頭。

吳建民，華美銀行董事長兼首席執(zhí)行官，早年曾在德勤會計師事務所工作。