《鬼吹燈》里的“大粽子”（“僵尸”）抱著手機(jī)，并向前來“索命”的“摸金校尉”隆重介紹自己投資的P2P又賺錢了；《那年花開月正圓》里面的小丫鬟自豪地向同事們炫耀自己如何理財(cái)有方；你最熟悉的明星笑靨如花地出現(xiàn)在某互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的硬廣上，仿佛他的成功就是因?yàn)橥顿Y了這款理財(cái)產(chǎn)品……這些年來，明星代言的金融產(chǎn)品，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，但“爆雷”的產(chǎn)品也不在少數(shù)。

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》，提醒金融消費(fèi)者要理性看待明星代言，切實(shí)防范金融陷阱。

“代言金融產(chǎn)品，本質(zhì)上屬于一種廣告行為。雖然目前沒有關(guān)于金融產(chǎn)品代言的專門性規(guī)定，但我國現(xiàn)有法律足以規(guī)范和制約相關(guān)的代言行為。明星代言金融產(chǎn)品，也應(yīng)當(dāng)對產(chǎn)品的真實(shí)性負(fù)責(zé)，不得以虛假、誤導(dǎo)等不正當(dāng)方式進(jìn)行，且應(yīng)當(dāng)就可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行說明。”華北地區(qū)某律所主任律師對第一財(cái)經(jīng)記者表示。

花樣繁多的明星代言

代言過金融產(chǎn)品、為P2P站臺的明星可真不少。

去年7月，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“愛錢進(jìn)”爆雷，其背后涉及到37萬投資人近190億資金，愛錢進(jìn)APP被立案偵查。此事將湖南衛(wèi)視知名主持人汪涵等人卷入輿論的風(fēng)暴。汪涵曾在2016年到2018年間作為“愛錢進(jìn)”的代言人，2019年2月，中國乒乓球隊(duì)前總教練、奧運(yùn)冠軍劉國梁成為“愛錢進(jìn)”的“幸福體驗(yàn)官”。最終，汪涵、劉國梁不得不對此發(fā)表道歉聲明，表示將敦促平臺解決問題。

幾乎前后腳，湖南衛(wèi)視另一名知名主持人杜海濤曾代言的理財(cái)產(chǎn)品“網(wǎng)利寶”也不能兌付。

過去十多年，金融碰上互聯(lián)網(wǎng)，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)迅速崛起，積聚了大量的財(cái)富，財(cái)大氣粗的P2P平臺，豪擲千金請來影視明星為其背書。不僅是代言、站臺，形式也是花樣百出。以“愛錢進(jìn)”為例，2016年前后，衛(wèi)視、網(wǎng)絡(luò)最火爆的影視劇、綜藝節(jié)目，幾乎都能看到它的身影，比如《老九門》《那年花開月正圓》《鬼吹燈》等，“愛錢進(jìn)”采用小劇場等形式，深度的廣告植入，因此知名度大增。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2014年以來，e租寶、中晉資產(chǎn)、紫馬財(cái)行、鑫琦資產(chǎn)、理想寶、團(tuán)貸網(wǎng)、網(wǎng)利寶、有利網(wǎng)、愛投資等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)平臺“爆雷”，這些平臺都有現(xiàn)役大牌明星為其代言，像黃曉明、范冰冰、郎朗、唐嫣、趙雅芝、唐國強(qiáng)、張鐵林等，幾乎將各個(gè)年齡段的受眾群體“一網(wǎng)打盡”。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺在發(fā)布金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)做好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露，切勿利用明星過度宣傳、誤導(dǎo)性宣傳等。同時(shí)，消費(fèi)者要具備一定的金融知識，提高金融素養(yǎng)，維護(hù)好自己的合法權(quán)益。

銀保監(jiān)會(huì)提示“三看一防止”

對于代言金融產(chǎn)品的明星等公眾人物，銀保監(jiān)會(huì)表示，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規(guī)，不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務(wù)作推薦、證明，不得明知或者應(yīng)知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實(shí)、符合監(jiān)管要求。

“此次銀保監(jiān)會(huì)再次警示風(fēng)險(xiǎn)，主要存在以下方面考慮：無底線追星、飯圈集資亂象已成社會(huì)話題，相關(guān)制度的完善方案近期正被熱議，此次提示正是基于這樣的大背景下而誕生的；另外，向整個(gè)市場發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示也是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要工作”。消費(fèi)金融專家蘇筱芮對第一財(cái)經(jīng)記者表示。

蘇筱芮表示，今年以來，監(jiān)管在金融消費(fèi)者保護(hù)工作方面動(dòng)作頻繁，例如倡導(dǎo)理性消費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)提示等，既能夠?qū)V大金融消費(fèi)者起到警示作用，也體現(xiàn)出最新合規(guī)風(fēng)向，機(jī)構(gòu)將參照后在金融營銷宣傳等工作方面作出改進(jìn)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，消費(fèi)者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不可盲信明星代言，應(yīng)理性對待“明星代言”的產(chǎn)品或服務(wù)，做到“三看一防止”。

一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)。金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。可以登錄金融監(jiān)管部門網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢機(jī)構(gòu)有關(guān)信息，或者向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管單位核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品時(shí)，要了解產(chǎn)品類型、條款、風(fēng)險(xiǎn)等級、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要堅(jiān)持理性投資、價(jià)值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富觀念。

三看收益是否合理。投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益并存，消費(fèi)者面對營銷宣傳時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注是否如實(shí)地披露了風(fēng)險(xiǎn)和收益，以防被誤導(dǎo)或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹(jǐn)慎，不要輕信高回報(bào)無風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳。

“另外，防止過度借貸。理性看待借貸消費(fèi)、理財(cái)投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風(fēng)消費(fèi)、借貸和投資。青少年尤其要對粉絲應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹(jǐn)防陷入非法集資等金融陷阱。”銀保監(jiān)會(huì)稱。

對于金融產(chǎn)品供給主體，銀保監(jiān)會(huì)要求，應(yīng)依法合規(guī)履行責(zé)任，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動(dòng)；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或保收益。