2014年的一天，賀鑫接到了好久沒有聯(lián)系的張震來電，相約吃了一頓晚餐。飯間，賀鑫對(duì)張震講述的互金行業(yè)動(dòng)了心，兩人一拍即合，創(chuàng)立了后來的鳳凰金融。但多年以后的今天，鳳凰金融卻變成了一個(gè)“雷”。

近日，第一財(cái)經(jīng)記者從權(quán)威渠道獨(dú)家獲悉，鳳凰智信信息技術(shù)（?？冢┯邢薰荆ㄏ路Q“鳳凰智信”）風(fēng)險(xiǎn)處置有了新進(jìn)展。

“專班（鳳凰智信風(fēng)險(xiǎn)處置專班）正在按照相關(guān)部署安排全力化解平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。”海南省政府相關(guān)部門知情人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，“平臺(tái)最終的去向還是要等司法機(jī)關(guān)判決后決定，司法程序的時(shí)間現(xiàn)在無法確定。”

2021年4月30日，鳳凰智信涉嫌非法吸收公眾存款被正式立案?jìng)刹?。公司法定代表人、?shí)際控制人賀鑫已被依法刑事拘留。

在2020年9月11日，鳳凰智信停發(fā)新標(biāo)時(shí)，其撮合借貸余額高達(dá)96.36億元，出借人數(shù)更是多達(dá)7.02萬人。但第一財(cái)經(jīng)記者獨(dú)家獲悉，截至目前，鳳凰智信出借人凈本金余額和持有凈本金的剩余出借人數(shù)已大幅下降。

鳳凰智信為鳳凰金融集團(tuán)旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，實(shí)控人賀鑫為鳳凰衛(wèi)視董事會(huì)主席劉長(zhǎng)樂的女婿。張震則是鳳凰金融集團(tuán)及鳳凰智信創(chuàng)始人之一。

2020年9月，針對(duì)鳳凰智信的相關(guān)處置工作，海南省成立了“鳳凰智信風(fēng)險(xiǎn)處置專班”（下稱“專班”），全力化解鳳凰智信的存量風(fēng)險(xiǎn)。

“目前專班正全力推進(jìn)催收工作，重點(diǎn)針對(duì)助貸機(jī)構(gòu)及個(gè)人借款人抓緊開展催收還款工作。”上述知情人士說，“借款人借款未到期也需要償還借款，因?yàn)槠脚_(tái)已被立案，平臺(tái)撮合出借人和借款人的相關(guān)合同，情況發(fā)生了根本性變化，借款人借款屬于涉案資金，借款人需要抓緊還款。”

兩輪統(tǒng)一兌付占總金額30%

2021年4月30日，海南省公安機(jī)關(guān)正式對(duì)鳳凰智信立案?jìng)刹?，刑拘?shí)際控制人賀鑫，對(duì)高管及關(guān)聯(lián)人員實(shí)施邊控，凍結(jié)關(guān)聯(lián)公司、股東及高管賬戶。

立案后，公安機(jī)關(guān)通過審訊、外調(diào)、資金穿透等方式，圍繞可能涉及的非法吸收公眾存款等行為，收集固定犯罪證據(jù)，目前已初步判定平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款罪。同時(shí)，由于出借人大多在海南省外，公安部要求各地公安機(jī)關(guān)就地受理群眾報(bào)案。

由于平臺(tái)涉及眾多出借人，上述知情人士表示，在對(duì)鳳凰智信立案前，海南省要求平臺(tái)要加快解決大病特困人群和小額出借人群的問題，同時(shí)要逐步解決其他出借人的問題，保障全部出借人權(quán)益。

按照這一要求鳳凰智信平臺(tái)為出借人提供了三種提前退出方式，分別是大病特困提前退出通道（以債權(quán)的一定折扣給付大病特困人群，提前實(shí)現(xiàn)債權(quán)退出）、AMC債轉(zhuǎn)（由AMC公司按折扣收購(gòu)出借人債權(quán)）、商城購(gòu)買商品（出借人債權(quán)轉(zhuǎn)為商城幣在特定線上商城購(gòu)買商品）等三種提前退出通道。

“立案后，存管賬戶資金需要公檢法等部門授權(quán)才能使用，繼續(xù)保留三種退出通道會(huì)導(dǎo)致存管賬戶資金分流到AMC和商城。同時(shí)，債權(quán)商城、AMC擔(dān)心立案后債權(quán)關(guān)系改變，繼續(xù)參與意愿下降。加之部分出借人質(zhì)疑AMC債權(quán)收購(gòu)折扣過低、商城兌換商品價(jià)格高導(dǎo)致自身利益‘二次收割’等因素，導(dǎo)致繼續(xù)開通相關(guān)通道已不符合實(shí)際情況。”知情人士對(duì)記者表示。

于是，2021年5月，經(jīng)過海南省相關(guān)部門專題會(huì)議討論，關(guān)閉了三種提前退出通道，并依法依規(guī)確定了“邊立案、邊偵查、邊兌付”的工作思路，按“刑民同步”原則立即啟動(dòng)了兌付。

5月31日，海南省政府對(duì)平臺(tái)剩余出借人按凈本金20%的比例統(tǒng)一進(jìn)行了首批兌付；9月3日，按首輪統(tǒng)一兌付前凈本金的10%完成第二次統(tǒng)一兌付。

第一財(cái)經(jīng)記者從上述權(quán)威渠道獲悉，后續(xù)將視還款情況開展下一輪統(tǒng)一兌付，兌付時(shí)間將根據(jù)還款情況確定，目前無法確定新的兌付時(shí)間。

回流資金是關(guān)鍵

自5月份以來，鳳凰智信存管賬戶累計(jì)回款8億多。“回流資金是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)處置工作的核心和關(guān)鍵。”上述海南省政府相關(guān)部門知情人士說，“目前，鳳凰智信借款人全部是個(gè)人，分布在全國(guó)，較出借人更為分散，海南省政府督促平臺(tái)加大催收力度的同時(shí)，積極協(xié)調(diào)各相關(guān)部門，通過接入征信系統(tǒng)、公安民警上門進(jìn)行法治教育、發(fā)送專班催收函、向助貸機(jī)構(gòu)催款等方式，形成示范效應(yīng)帶動(dòng)其他借款人還款。”

第一財(cái)經(jīng)記者了解到，當(dāng)前，鳳凰智信整體兌付資金主要來源包括借款人還款，股東自籌資金，追討回的廣告費(fèi)、導(dǎo)流費(fèi)，助貸機(jī)構(gòu)償還的款項(xiàng)等。截至目前，鳳凰智信股東自籌資金總額約4000萬元，專班后續(xù)將根據(jù)公安機(jī)關(guān)的偵查情況，判斷股東應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，通過多種渠道、多種方式壓實(shí)股東責(zé)任。

此外，上述知情人士還向第一財(cái)經(jīng)記者透露，在追贓挽損方面，公安機(jī)關(guān)抓緊做好鳳凰智信及其關(guān)聯(lián)企業(yè)資金穿透，全力追回資金，專班主動(dòng)與實(shí)際控制人及其家屬溝通，壓實(shí)股東責(zé)任，督促鳳凰智信股東自籌資金解決兌付問題。

當(dāng)前，出借資金回流已進(jìn)入瓶頸期，為了保障出借人的利益，專班正在采取各種措施進(jìn)行催收。下一步，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)將對(duì)借款的重點(diǎn)人和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收，據(jù)悉政法部門將會(huì)向外省發(fā)函，請(qǐng)求協(xié)助催收，海南公安機(jī)關(guān)將組成10個(gè)工作組分赴全國(guó)各地上門催收。公安機(jī)關(guān)將發(fā)布公告，明確借款人的還款義務(wù)，否則將承擔(dān)法律責(zé)任。“畢竟借款人最多只能借款20萬元，不要因?yàn)檫@點(diǎn)錢不還，成為被告，背上掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，毀了后半生。”知情人士如是說。

看來，專班正在以最嚴(yán)厲的手段催還出借人借出的資金，打消借款人當(dāng)老賴的僥幸心理。畢竟借債還錢是天經(jīng)地義的事，這也是提高兌付比例的關(guān)鍵。

鳳凰金融在海南始末

創(chuàng)立于2014年8月的鳳凰金融集團(tuán)，是一家綜合性智能金融服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)主體為鳳新科技（海口）集團(tuán)有限公司（下稱“鳳新科技”），主要業(yè)務(wù)板塊包括網(wǎng)貸、基金、海外和財(cái)富。鳳凰智信是鳳新科技全資子公司，鳳凰衛(wèi)視間接持有鳳新科技約10%的股份。

鳳凰智信于2016年5月在北京注冊(cè)成立，當(dāng)時(shí)名為“北京鳳凰智信信息技術(shù)有限公司”，2019年7月遷入?？冢?cè)地變更為?？谑旋埲A區(qū)，注冊(cè)資金5億元，法人代表人賀鑫，主營(yíng)業(yè)務(wù)是P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，存管銀行為中信百信銀行。

最初創(chuàng)辦項(xiàng)目公司時(shí)，賀鑫是第一大股東，張震做為項(xiàng)目公司管理人和相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展決策人，在不出資的情況下成為項(xiàng)目公司第二大股東，持股10%。鳳凰衛(wèi)視和鳳凰網(wǎng)是項(xiàng)目公司的股東，鳳凰做為品牌授權(quán)方和投資機(jī)構(gòu)，合計(jì)持股10%。

據(jù)記者了解，賀鑫曾就讀于美國(guó)費(fèi)城科帝斯音樂學(xué)院，在創(chuàng)辦鳳凰智信之前，曾任澳洲亞歷山大教育集團(tuán)董事長(zhǎng)助理、北大博雅教育培訓(xùn)公司合伙人、張江股權(quán)投資基金管理人、上海柏森投資管理公司執(zhí)行合伙人。

據(jù)賀鑫介紹，鳳凰金融相關(guān)業(yè)務(wù)的管理與發(fā)展決策均由張震負(fù)責(zé)，并由其一手搭建了鳳凰智信網(wǎng)貸業(yè)務(wù)體系。張震中學(xué)時(shí)期就讀于北京四中，大學(xué)時(shí)期就讀于美國(guó)俄亥俄州立大學(xué)，并在英國(guó)牛津大學(xué)攻讀工商管理專業(yè)，后來成為美國(guó)波士頓管理咨詢公司合伙人，并曾在西門子集團(tuán)戰(zhàn)略部擔(dān)任副總裁。

最初的幾年，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)瘋狂擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)暗流涌動(dòng)，行業(yè)治理的腳步漸進(jìn)。

在第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲得的一份材料中，賀鑫寫道：“為了使鳳凰智信的競(jìng)爭(zhēng)壓力小一些，張震提議遷出北京，當(dāng)時(shí)張震列了四、五個(gè)省份……后來他認(rèn)為海南剛宣布建設(shè)自貿(mào)港，鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展，再加之鳳凰智信在美國(guó)上市前的準(zhǔn)備工作已基本完成，如果海南支持網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展，鳳凰智信在海南順利拿到‘備案試點(diǎn)’后，即刻就可以宣布在美國(guó)上市。”

2018年9月，鳳凰金融集團(tuán)與?？谑姓炗啞逗？谑腥嗣裾c鳳凰金融集團(tuán)合作備忘錄》,就促進(jìn)總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)上市、人才支持、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等內(nèi)容開展合作。按照合作備忘錄約定，鳳凰金融集團(tuán)擬將其境內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體鳳新科技及其子公司鳳凰智信整體從北京遷入?？?。

就在鳳凰智信決定遷往海口之后，2018年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見》（下稱“175號(hào)文”），確定以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，同時(shí)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置，確保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清過程有序可控。

2019年6月，鳳凰智信遷出北京獲得批復(fù)，完成工商遷出手續(xù)。半個(gè)多月后，鳳凰智信從北京遷入?？?，并在海南繼續(xù)開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

遷入海口時(shí)，鳳凰智信撮合借貸余額為105億元，出借人數(shù)7.94萬人，借款人數(shù)45.16萬人，其業(yè)務(wù)量最高時(shí)撮合余額為116.05億元。

鳳凰金融風(fēng)險(xiǎn)處置的海南做法

“打破信息不對(duì)稱、明確分工、壓實(shí)股東責(zé)任、盡最大努力保護(hù)出借人利益、打擊逃廢債，這是鳳凰金融風(fēng)險(xiǎn)處置過程中遵循的原則，也是目標(biāo)。”上述知情人士對(duì)記者總結(jié)道。

第一財(cái)經(jīng)記者在采訪中了解到，在鳳凰智信遷入海南之前，海南省相關(guān)部門向國(guó)家有關(guān)部門進(jìn)行了請(qǐng)示，并加強(qiáng)了與北京市相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)監(jiān)管。與此同時(shí)，建立了海南省內(nèi)的協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)鳳凰智信進(jìn)行全面監(jiān)管。

在退出過程中，海南不斷壓實(shí)鳳凰智信及其股東的主體責(zé)任，要求其針對(duì)可能發(fā)生的問題提早準(zhǔn)備，督促其股東單位就特殊情況做好資金籌劃，暢通投訴專線，及時(shí)報(bào)告工作進(jìn)展，及時(shí)回應(yīng)相關(guān)訴求。

上述知情人士向第一財(cái)經(jīng)記者表示，按照相關(guān)規(guī)定，平臺(tái)立案后，根據(jù)“先刑后民”的原則，在刑事案件未辦結(jié)之前不能進(jìn)行兌付。海南省以優(yōu)先保障人民群眾利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，決定在刑事案件偵查過程中實(shí)施兌付。經(jīng)相關(guān)部門同意，快速啟動(dòng)了統(tǒng)一兌付。

另外，后續(xù)將根據(jù)公安機(jī)關(guān)偵查的情況，判斷哪些股東應(yīng)該承擔(dān)何種責(zé)任，持續(xù)壓實(shí)股東責(zé)任。

上述知情人士向第一財(cái)經(jīng)記者表示，目前，仍有部分出借人希望能夠追回資金本息及逾期罰息，在他看來，政府出面積極化解風(fēng)險(xiǎn)，分清責(zé)任，按照法治化、市場(chǎng)化的方式進(jìn)行處置，將是風(fēng)險(xiǎn)處置的最終走向。