臨近春節(jié)，年終獎(jiǎng)的發(fā)放成為職場(chǎng)人的心頭大事。近日，陸金所控股再度聯(lián)合脈脈，開展《2021職場(chǎng)人年終獎(jiǎng)?wù)嫦嗾{(diào)研》（下稱"調(diào)研"），調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，拿到年終獎(jiǎng)的職場(chǎng)人中，有56.44%的人在用年終獎(jiǎng)投資理財(cái)，其中，僅有47%的職場(chǎng)人在理財(cái)市場(chǎng)賺到了錢，而24.41%的人表示自己不僅沒賺到錢，錢包還縮水了。

據(jù)調(diào)研，注重長(zhǎng)期投資和分散風(fēng)險(xiǎn)，可以幫助用戶獲得更高收益。陸金所基金提供數(shù)據(jù)表示，近67%的用戶持有不少于3只基金，這部分用戶的持倉(cāng)波動(dòng)性僅為1.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。此外，定投用戶的平均持倉(cāng)收益率是整體用戶的1.4倍，理性投資更容易帶來“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。

超四成職場(chǎng)人年終獎(jiǎng)可到手

目前距離春節(jié)不到半個(gè)月的時(shí)間，"有沒有年終獎(jiǎng)？"成為職場(chǎng)人關(guān)注的問題。陸金所調(diào)研顯示，確認(rèn)可以收獲年終獎(jiǎng)的人數(shù)占比41.05%，超過3成的職場(chǎng)人還不確定是否會(huì)收到年終獎(jiǎng)。

而在面對(duì)"年終獎(jiǎng)稅制改革"問題時(shí)，四成職場(chǎng)人不知道大禮包"失而復(fù)得"，其中女性更是后知后覺。值得注意的是，"沒聽說過"年終獎(jiǎng)稅改優(yōu)惠政策的占比高達(dá)45%，對(duì)于大多數(shù)人來說，大家更關(guān)注的是"有沒有"年終獎(jiǎng)。而對(duì)于企業(yè)來說，也有其關(guān)注的重點(diǎn)。

在本次調(diào)研中，有70.27%的受訪企業(yè)表示，依舊給員工發(fā)放年終獎(jiǎng)，有24.32%的企業(yè)則表示不一定，要看本年的企業(yè)收益情況，而5.41%的企業(yè)則明確表示不會(huì)發(fā)放年終獎(jiǎng)?？梢?，企業(yè)的當(dāng)年收益也成為影響年終獎(jiǎng)發(fā)放的一個(gè)重要因素。

此外，本次年終獎(jiǎng)?wù){(diào)研還特別從陸金所控股旗下平安普惠獲取小微企業(yè)樣本，調(diào)查顯示，在2021年，有55.26%的企業(yè)表示相比去年，行業(yè)的生存環(huán)境有所好轉(zhuǎn)，其中有三成的企業(yè)認(rèn)為環(huán)境良好足夠正常營(yíng)業(yè)，而另外三成的企業(yè)表示市場(chǎng)需求有所回升；而27.63%的企業(yè)表示生存環(huán)境更差了，發(fā)放年終獎(jiǎng)或成難題。

中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況也與企業(yè)的融資成功與否有關(guān)。調(diào)研顯示，有35.14%的企業(yè)表示今年的貸款融資更難了，只有13.51%的企業(yè)認(rèn)為融資相比之前更容易；而談及貸款難題，有超過半數(shù)的企業(yè)表示經(jīng)歷過無法獲得貸款的情況，其中超四成企業(yè)未獲得貸款原因?yàn)槭掷m(xù)繁瑣、資料欠缺。

職場(chǎng)人理財(cái)主流選擇，"養(yǎng)基"效益更好

年終獎(jiǎng)到底應(yīng)該怎么分配至投資理財(cái)呢？職場(chǎng)人的主流選擇無外乎是基金和股票。有79.72%的職場(chǎng)人選擇將錢拿去"養(yǎng)基"，正收益率達(dá)到45.67%；還有47.44%的職場(chǎng)人會(huì)選擇股票進(jìn)行投資，收益率達(dá)到18.70%；而剩下的職場(chǎng)人會(huì)選擇如保險(xiǎn)、信貸和黃金等穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品。但理財(cái)仍面臨著負(fù)收益的風(fēng)險(xiǎn)，65.77%的受調(diào)研職場(chǎng)人表示，自己理財(cái)虧錢的原因是受市場(chǎng)動(dòng)蕩的大環(huán)境影響；而有48.99%的職場(chǎng)人稱，自己就是缺乏專業(yè)知識(shí)才導(dǎo)致的虧錢。

越來越多人選擇“養(yǎng)基”也直接推高了公募基金規(guī)模。據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年11月底，公募基金資產(chǎn)凈值合計(jì)再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到25.32萬(wàn)億元。中國(guó)居民家庭資產(chǎn)配置正在經(jīng)歷從實(shí)物資產(chǎn)配置更多轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)的拐點(diǎn)，我國(guó)基民人數(shù)呈現(xiàn)“爆發(fā)式”增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)中金公司分析師測(cè)算，2021年上半年新增基民人數(shù)大概同2020年全年新增基民人數(shù)相當(dāng)。

為什么“養(yǎng)基”會(huì)愈發(fā)火爆？陸金所基金相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一方面，資本市場(chǎng)的改革創(chuàng)新和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)改革舉措為推動(dòng)權(quán)益類基金市場(chǎng)發(fā)展提供了重要支撐。另一方面，近年來，投資者的金融能力有所提升，有更多的投資者愿意通過理性投資獲取更高收益。

長(zhǎng)期+分散，是獲取更好收益的“秘訣”

那什么是可以獲取更高收益的“理性投資”呢？通過過往的調(diào)研數(shù)據(jù)來看，堅(jiān)持長(zhǎng)期持有和分散投資可以幫助用戶獲得更高收益。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《全國(guó)公募基金市場(chǎng)投資者狀況調(diào)查報(bào)告（2020年度）》（下稱調(diào)查報(bào)告）和陸金所的數(shù)據(jù)都顯示，長(zhǎng)期持有基金或參與基金定投，并且加大投資分散度正成為更多“基民”的選擇，而這部分“基民”所取得的收益率和波動(dòng)率表現(xiàn)均優(yōu)于平均水平。

調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2020年單只公募基金持有期為1年到3年的個(gè)人投資者占比最多，為34.9%。平均持有時(shí)間為3年到5年和5年以上的個(gè)人投資者的比例分別為11.5%和9.6%。其中，5年以上的投資者比例從上年的7.7%上升至9.6%，可見持有更長(zhǎng)時(shí)間的投資者比例在緩慢上升。

而在基金定投方面，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，超七成投資者對(duì)基金定投持肯定態(tài)度，認(rèn)為基金定投“可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)、是一種省心省力的投資方式”的被調(diào)查者占比為71.10%。15.40%的投資者持中立態(tài)度，認(rèn)為基金定投“和一般的基金投資沒有區(qū)別”。僅13.40%的投資者持負(fù)面態(tài)度，認(rèn)為“基金定投不如一般的基金投資、不如自己選擇”。

陸金所基金近期公布的2021年成績(jī)單也印證了基金定投的上升趨勢(shì)。其數(shù)據(jù)顯示，有超十萬(wàn)投資者開啟定投計(jì)劃，定投用戶數(shù)較2020年增長(zhǎng)24.3%。且值得注意的是，定投用戶的平均持倉(cāng)收益率是整體用戶的1.4倍，越來越多的投資者認(rèn)識(shí)到了長(zhǎng)期持有的力量。

除了長(zhǎng)期持有之外，“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”也從口號(hào)變成了越來越多基民的現(xiàn)實(shí)操作。

陸金所基金提供數(shù)據(jù)表示，近67%的用戶持有不少于3只基金，這部分用戶的持倉(cāng)波動(dòng)性僅為1.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

“通過市場(chǎng)長(zhǎng)時(shí)間的投資者教育，越來越多的個(gè)人投資者樹立理性投資理念，注重長(zhǎng)期主義、分散風(fēng)險(xiǎn)，因此也更容易獲得超額回報(bào)；這些得到正向激勵(lì)的投資者會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持這一理性的投資方式，進(jìn)而形成‘理性投資-獲取超額收益’的正循環(huán)。”上述陸金所基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議。）