金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，如何進(jìn)一步夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施，打造金融科技新生態(tài)，通過(guò)組織架構(gòu)與科技資源的集中整合更好地發(fā)揮政產(chǎn)學(xué)研作用，是擺在所有金融科技從業(yè)者面前的新議題。

近日，在由成方金融科技有限公司上海分公司（下稱“滬聯(lián)金科”）主辦的第四屆上海金融科技國(guó)際論壇“金融新基建”平行論壇上，來(lái)自金融要素市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士深入探討了金融基礎(chǔ)設(shè)施效能提升、金融數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)展趨勢(shì)、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型等熱點(diǎn)話題。

上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟聯(lián)席理事長(zhǎng)、交通銀行副行長(zhǎng)錢(qián)斌表示，金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，一貫是科技創(chuàng)新和數(shù)據(jù)運(yùn)用的先行者。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)向場(chǎng)景化、數(shù)字化、智慧化、生態(tài)化模式轉(zhuǎn)變。數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施正以前所未有的發(fā)展速度推動(dòng)金融創(chuàng)新邁上新臺(tái)階。

夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

今年年初，央行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，這是央行編制的第二輪金融科技發(fā)展規(guī)劃，標(biāo)志著我國(guó)金融科技從信息化階段邁入數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化、產(chǎn)業(yè)化的新階段。在此背景下，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也面臨新機(jī)遇。

如何促進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)？成方金融科技有限公司總經(jīng)理羅永忠在會(huì)上稱，一大要點(diǎn)在于進(jìn)一步深化關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用。金融信息系統(tǒng)龐大而復(fù)雜，產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、技術(shù)要點(diǎn)難點(diǎn)眾多，因而在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，每一項(xiàng)獨(dú)立的技術(shù)攻關(guān)固然重要，但是更需要以豐富的應(yīng)用場(chǎng)景推動(dòng)關(guān)鍵核心技術(shù)的迭代完善，形成一系列有競(jìng)爭(zhēng)力和商業(yè)化應(yīng)用的科技產(chǎn)品，持續(xù)地開(kāi)展關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景全覆蓋的適配和優(yōu)化，增強(qiáng)金融科技發(fā)展的核心動(dòng)力。

跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司副總裁鄔向陽(yáng)則將跨境清算網(wǎng)絡(luò)比喻為“一個(gè)挑水的人”，這個(gè)“人”就是人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的核心，水桶是交易雙方，扁擔(dān)則是通信線路。他稱，希望跨境清算網(wǎng)絡(luò)可以借助全球化的力量，服務(wù)于人民幣國(guó)際化與改革開(kāi)放。

鄔向陽(yáng)同時(shí)表示，未來(lái)升級(jí)跨境清算網(wǎng)絡(luò)需要進(jìn)行四方面的探索：一是發(fā)揮境外相關(guān)機(jī)構(gòu)作為CIPS當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)核心節(jié)點(diǎn)的作用，以點(diǎn)帶面，服務(wù)當(dāng)?shù)氐你y行、企業(yè)；二是向支付鏈路當(dāng)中涉及的銀行和企業(yè)推廣跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)（CISD）產(chǎn)品和支付透鏡等增值服務(wù)，便利終端用戶更好使用人民幣；三是加快推動(dòng)自主標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品走出去，提升CIPS的服務(wù)安全性和可獲得性；四是與駐外使團(tuán)、中資機(jī)構(gòu)“抱團(tuán)出海”，借助對(duì)方的全球網(wǎng)絡(luò)資源，組織面向當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的市場(chǎng)宣介。

金融信息化研究所所長(zhǎng)習(xí)輝分享了金融行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)展趨勢(shì)，稱目前我國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品在金融業(yè)應(yīng)用中占比不斷提高。金融機(jī)構(gòu)普通用了先外圍后核心的策略，業(yè)務(wù)連續(xù)性對(duì)一些產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高要求。部分金融機(jī)構(gòu)尤其是能力較強(qiáng)的大型銀行在數(shù)據(jù)庫(kù)的產(chǎn)品使用上走得比較靠前。

習(xí)輝表示，從金融機(jī)構(gòu)的需求側(cè)來(lái)講，未來(lái)傳統(tǒng)的主流數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)基因難以適應(yīng)數(shù)字金融快速發(fā)展的需要。從系統(tǒng)的架構(gòu)彈性以及基礎(chǔ)設(shè)施的云化發(fā)展等方面來(lái)看，金融數(shù)據(jù)庫(kù)面臨較大機(jī)遇。目前，國(guó)產(chǎn)的集中式數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)展取得很大進(jìn)步，分布式數(shù)據(jù)庫(kù)也在一定領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。

在中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心上海技術(shù)部資深經(jīng)理王志琪看來(lái)，當(dāng)前銀行業(yè)已踏入數(shù)字化2.0階段，該階段突出對(duì)數(shù)據(jù)能力的應(yīng)用；同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已提出了明確要求和指導(dǎo)意見(jiàn)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為銀行生產(chǎn)方式重構(gòu)的重要基礎(chǔ)。其中最核心的就是關(guān)于“五圍”的布局，即圍繞數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建以及數(shù)字基因布局展開(kāi)相關(guān)工作。

實(shí)際上，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，相比其他金融機(jī)構(gòu)，銀行起步較早。“從電子化、信息化到數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們一直都在思考它們的本質(zhì)差異是什么。就我個(gè)人的理解而言，一路走來(lái)，強(qiáng)調(diào)的是能力的輸出，或者是和客戶的連接。”王志琪說(shuō)道。

滬聯(lián)金科總經(jīng)理姜才康認(rèn)為，從金融基礎(chǔ)設(shè)施層面來(lái)看，有幾個(gè)方面需要改進(jìn)，主要包括架構(gòu)體系不太統(tǒng)一、技術(shù)發(fā)展并不平衡、技術(shù)產(chǎn)品存在重復(fù)建設(shè)、技術(shù)自主可控率較弱等。對(duì)此，姜才康建議要進(jìn)行統(tǒng)一的轉(zhuǎn)型，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試等；還要進(jìn)行統(tǒng)一的治理，如數(shù)據(jù)治理、開(kāi)發(fā)運(yùn)維規(guī)范等，并在此基礎(chǔ)上組成一張協(xié)同的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、一個(gè)互惠開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)生態(tài)。

打造金融科技新生態(tài)

業(yè)內(nèi)的共識(shí)在于，發(fā)展金融新基建，關(guān)鍵在于構(gòu)建一個(gè)良好的金融科技新生態(tài)。

上海票據(jù)交易所技術(shù)開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理張力引稱，發(fā)展金融科技主要是為了賦能業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新產(chǎn)品，通過(guò)技術(shù)和業(yè)務(wù)的融合共進(jìn)，不斷提升基礎(chǔ)設(shè)施的履職能力，打造一流的金融基礎(chǔ)設(shè)施。從基礎(chǔ)設(shè)施的角度來(lái)看，通過(guò)多方的金融科技生態(tài)合作，可以極大地助力基礎(chǔ)技術(shù)研究成果轉(zhuǎn)化。

“金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融機(jī)構(gòu)具備對(duì)金融業(yè)務(wù)的深刻理解，具有豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。”張力引稱，在生態(tài)合作方式方面，可以利用最新的金融科技不斷促進(jìn)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)金融市場(chǎng)能力的效率和質(zhì)量；同時(shí)，技術(shù)在金融行業(yè)的運(yùn)用，可以使得金融科技在業(yè)務(wù)中不斷試煉、不斷優(yōu)化升級(jí)，形成良性循環(huán)的生態(tài)結(jié)構(gòu)。

至于如何讓金融科技生態(tài)合作更有效，張力引認(rèn)為，可通過(guò)產(chǎn)學(xué)研一體以及金融科技實(shí)驗(yàn)室的共建，共同研究聯(lián)合攻關(guān)的關(guān)鍵技術(shù)，推動(dòng)重大戰(zhàn)略項(xiàng)目的實(shí)施，開(kāi)展多樣化合作措施，從而有效促進(jìn)金融科技生態(tài)的合作和發(fā)展。

浦發(fā)銀行信息科技部金融云負(fù)責(zé)人呂炳剛表示，通過(guò)金融科技生態(tài)合作，可以將先進(jìn)的技術(shù)與金融場(chǎng)景進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)資源的流動(dòng)和共享，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展，不斷拓展金融服務(wù)邊界，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。另外，生態(tài)合作還可以加速推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用，提升金融科技在渠道拓展、場(chǎng)景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方面的價(jià)值，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

華為中國(guó)區(qū)金融云總經(jīng)理郭婷表示，金融生態(tài)合作是金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化的核心驅(qū)動(dòng)因素，也是加速金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和整個(gè)金融科技生態(tài)融合的關(guān)鍵要素。只有通過(guò)各方的生態(tài)合作，才可以“端到端”推動(dòng)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)融合。

平安科技首席架構(gòu)師金新明稱，從大型綜合金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，可從內(nèi)外兩個(gè)金融科技生態(tài)來(lái)考慮建設(shè)。其中，在外部方面，從國(guó)家戰(zhàn)略出發(fā)做好頂層設(shè)計(jì)，引導(dǎo)金融科技生態(tài)合作，集聚政府和企業(yè)資源促進(jìn)金融科技發(fā)展，包括制定多維度的金融科技標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，鼓勵(lì)和推動(dòng)金融科技頭部企業(yè)以及科研院校的產(chǎn)學(xué)研合作。