中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱“互金協(xié)會”）日前發(fā)布《關(guān)于開展變相高息“現(xiàn)金貸”、“套路貸”等問題自查整改的通知》（下稱《通知》），要求會員單位對相關(guān)問題進(jìn)行自查整改。有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺人士對記者表示，所在單位已經(jīng)收到相關(guān)通知。此前央視“3·15”晚會曝光了同程金融以賒銷禮包、回購禮品卡的套路變相開展高息“現(xiàn)金貸”等業(yè)務(wù)亂象。

《通知》稱，上述一類平臺涉嫌從事高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”、收取“砍頭息”等被金融管理部門明令禁止的業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。為防范高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”、收取“砍頭息”等違法違規(guī)行為死灰復(fù)燃引發(fā)金融風(fēng)險和社會問題，維護(hù)行業(yè)良好發(fā)展態(tài)勢，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融規(guī)范健康發(fā)展，就有關(guān)事項作出五項通知。

第一，各相關(guān)會員單位應(yīng)嚴(yán)格對照《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（整治辦函〔2017〕141號）《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)營銷和宣傳活動自律公約（試行）》等監(jiān)管和自律相關(guān)要求進(jìn)行全面自查，對合作機(jī)構(gòu)開展的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)立即整改，合作機(jī)構(gòu)涉及違規(guī)業(yè)務(wù)的，應(yīng)敦促其立即整改，并暫停與其合作。自查整改報告應(yīng)于4月10日前提交。

《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》發(fā)布時指出，具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，在滿足部分群體正常消費(fèi)信貸需求方面發(fā)揮了一定作用，但過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題突出，存在著較大的金融風(fēng)險和社會風(fēng)險隱患。

為規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》提出多項要求，包括明確“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展原則和準(zhǔn)入條件，統(tǒng)籌監(jiān)管、分類處置等，同時開始開展對網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作，也進(jìn)一步規(guī)范了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、信托公司、消費(fèi)金融公司等)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

其中提到，各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費(fèi)用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。

第二，各相關(guān)會員單位及從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和金融管理規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。未依法取得放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，不得以商品賒銷回收等任何形式變相開展貸款業(yè)務(wù)；具備合法放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，向具備借款條件的借款人推薦合適的貸款產(chǎn)品，并在事前向借款人明示貸款主體、貸款年化利率、還款付息安排、逾期清收等基本信息，不得以強(qiáng)行搭售優(yōu)惠券、會員服務(wù)等方式變相抬高利率，不得從借貸本金中以先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等方式直接或變相收取“砍頭息”。

第三，各相關(guān)會員單位及從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真履行金融消費(fèi)者教育和保護(hù)義務(wù)，引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)、合理借貸，不斷增強(qiáng)其風(fēng)險防范意識；應(yīng)提醒消費(fèi)者在購買相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)時認(rèn)真、仔細(xì)閱讀合同條款，明示相關(guān)風(fēng)險；應(yīng)切實(shí)保障、支持消費(fèi)者通過正當(dāng)途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。

第四，各相關(guān)會員單位應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的各項自律管理要求。提供金融產(chǎn)品營銷、逾期債務(wù)清收服務(wù)等涉金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)自覺、主動接受協(xié)會的自律管理，按照相關(guān)要求和程序提出APP備案申請，及時報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

第五，協(xié)會將依照自律管理規(guī)則，對不遵守國家法律法規(guī)和金融管理規(guī)定，仍開展高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”、收取“砍頭息”等違法違規(guī)業(yè)務(wù)的會員單位進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

根據(jù)互金協(xié)會今年3月1日更新的名單，目前協(xié)會共有315家機(jī)構(gòu)會員和3位個人會員。其中，機(jī)構(gòu)會員包括銀行、保險、券商、基金、消費(fèi)金融公司、小貸公司、信息技術(shù)/金融科技/互聯(lián)網(wǎng)平臺、支付清算機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、部分高校學(xué)院等。