全球大概有8億人依靠匯款來支付食品、醫(yī)療保健和教育等基本需求，這些支付對全球經(jīng)濟和世界各地發(fā)展中社區(qū)的繁榮至關重要。數(shù)據(jù)顯示，2022年有29個國家的匯款收入超過其GDP的10%，而7個國家的匯款收入甚至超過其GDP的25%。然而，通過傳統(tǒng)方式跨境匯款可能仍然需要幾天時間，并且面臨成本和安全的挑戰(zhàn)。隨著世界日益互聯(lián)，匯款數(shù)字化有助于解決這些問題。

匯款需要一個不間斷的網(wǎng)絡，能夠快速、安全地轉移資金，確保收款人能即時使用這些資金來購買日常用品和支付基本需求。然而，匯款是用戶體驗、技術和經(jīng)濟模式最為分散的金融服務領域之一。Visa最近關于采納數(shù)字匯款的報告分析了其發(fā)展進程以及仍然存在的障礙。數(shù)據(jù)顯示，匯款更加頻繁和便捷，消費者真正看好數(shù)字化的未來。

數(shù)字化的出現(xiàn)能夠幫助解決匯款難題，提供新的商業(yè)模式和全球網(wǎng)絡能力，為依賴匯款的人們帶來速度、透明度和成本節(jié)省。以美國和加拿大為例，這兩個國家的數(shù)字匯款采納率中等偏高。北美地區(qū)60%~70%的受訪匯款用戶使用基于應用程序的數(shù)字支付方式進行國際匯款，而僅有10%~15%的美國受訪用戶依賴現(xiàn)金、支票和匯票。Visa經(jīng)濟賦能研究院的研究強調，數(shù)字匯款興起并提供了選擇的可能——數(shù)字化的移民工人可以更容易地比較服務提供商和成本，從而為他們的家庭選擇最佳選項，并確保資金快速到達。私營和公共部門的合作可以進一步推動全球范圍內的數(shù)字賦能。數(shù)字賦能不僅僅是持有一個數(shù)字錢包或賬戶——它是一個生態(tài)系統(tǒng)，使人們能夠通過數(shù)字渠道接收和使用他們的資金。數(shù)字消費的概念將新時代與傳統(tǒng)匯款方式區(qū)分開來，后者在現(xiàn)金提取后即告終止。而數(shù)字服務可以為個人和企業(yè)提供資源、信息和工具，增強他們對財務狀況的掌控，并幫助他們將錢存入安全的數(shù)字賬戶。

盡管數(shù)字采納率在上升，但全球許多沒有銀行賬戶的家庭仍然依賴現(xiàn)金，因為他們社區(qū)的企業(yè)缺乏數(shù)字支付基礎設施。雖然北美擁有數(shù)字匯款所需的互聯(lián)網(wǎng)連接和技術基礎設施，但資金通常還需要傳送到那些沒有這些設施的偏遠地區(qū)。

今天，全球超過85%的人口擁有智能手機，使得數(shù)字轉賬比以往任何時候都更容易，而支付行業(yè)也有充足的能力推動創(chuàng)新和數(shù)字化轉型?；趹贸绦虻臄?shù)字轉賬更加安全，同時將緩解許多關于速度、便利性和成本的擔憂。世界正變得越來越數(shù)字化，我們如何確保滿足消費者的多樣化需求？答案是：公共和私營部門合作，提供更多選項，以符合消費者的偏好和實際情況。

匯款可以從發(fā)送和接收兩個角度來看待。私營部門的創(chuàng)新可以繼續(xù)通過創(chuàng)建技術來降低成本，并提高速度和透明度。在推進數(shù)字賦能方面，私營和公共部門必須共同努力。以下是我認為我們可以最大程度改善的幾個領域：

1.政府、非政府組織和私營部門需要攜手合作，縮小數(shù)字鴻溝，確保人人隨時隨地都能享受到安全、可靠和快速的匯款服務。

2.匯款和其他跨境支付受到監(jiān)管制度的約束，這可能會增加摩擦和復雜性。盡可能協(xié)調和統(tǒng)一規(guī)則可以簡化整個過程。

3.需要一個快速可靠的全球互操作支付平臺，使服務提供商能夠通過卡或銀行賬戶將資金從起始賬戶轉移到接收賬戶。它還需要處理多種不同跨境支付的情況，并提供強大的風險控制、安全管理協(xié)議、網(wǎng)絡可靠性和結算等——連接到全球卡網(wǎng)絡，以及本地網(wǎng)絡或實時支付系統(tǒng)。

通過建立一個全面的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，并利用Visa擁有的創(chuàng)新技術，我們可以將數(shù)字化匯款的覆蓋范圍擴大到全球數(shù)以億計依賴它們的人。

（作者系Visa中國區(qū)總裁）