“經營業(yè)績穩(wěn)定、壽險高質增長、戰(zhàn)略協(xié)同推進”，近日，中國平安聯席CEO郭曉濤在接受媒體專訪時如此評價2024年平安的中期業(yè)績。而這也是平安一以貫之的前進方向。

上半年，中國平安的人身險業(yè)務在一定程度上超出了市場的預期，尤其是新業(yè)務價值在去年較高的基數之上依舊增長了11%，其中，代理人渠道人均新業(yè)務價值更是同比增長36%。

同時，平安居家養(yǎng)老業(yè)務行至第三個年頭，目前12萬余客戶獲得服務資格，覆蓋64城市，上線600余項服務，并率先在行業(yè)推出居家養(yǎng)老適老化改造等4項團體標準。

對于這些成績，郭曉濤表示仍然可以做得更好，“在平安，永遠沒有最好，只有更好。”他對第一財經說。

比市場、比標桿、比自己、比預算

據郭曉濤介紹，平安集團內部有一套“4比“評價標準，即比市場、比標桿、比自己、比預算。

“我們不僅是要看絕對值增長了多少，同時還要跟市場、跟行業(yè)、跟主要競爭對手比較，以及和自己的預算目標比較。”郭曉濤說，從“4比”的角度，今年上半年，壽險無論是新業(yè)務價值、渠道發(fā)展，還是醫(yī)療健康養(yǎng)老等業(yè)務，都達到了集團的要求。

“雖然達到了要求，但并不能說完全滿意，今年下半年希望能夠超越自己。”郭曉濤說。

郭曉濤解釋，集團層面之所以設置“四比”評價標準，其實是內部用來不斷地提高業(yè)績的管理機制，激勵大家做得更好，最終實現在所有數據上都成為業(yè)界的標桿。

“今年上半年，壽險的新業(yè)務價值增速、新業(yè)務價值率、繼續(xù)率、代理人質量、產能等關鍵指標雖然都在持續(xù)提高，有一些已經做到了業(yè)界最好，但還有一些跟行業(yè)最好的標桿之間有差距。我們從各個維度出發(fā)，尋找每個維度上最好的企業(yè)，把它作為標桿來比較。”他說。在所有的維度上都做到行業(yè)的標桿，這是平安在繼續(xù)努力的方向。

展望下半年的壽險新業(yè)務價值，郭曉濤表示，一方面相信會延續(xù)上半年的態(tài)勢，另一方面，因為下半年產品定價利率的變化，會帶來一些機遇和挑戰(zhàn)。總體來看，平安人壽的產品策略仍然是延續(xù)“強財富、擴養(yǎng)老、拓保障”，在利率下行時代，持續(xù)發(fā)揮醫(yī)療健康養(yǎng)老、綜合金融的優(yōu)勢，推動公司業(yè)績發(fā)展。

“我們對全年壽險新業(yè)務價值的增長態(tài)勢充滿信心。”郭曉濤說。

壽險“換擋期”的應對方案

近幾年，壽險行業(yè)步入“換擋期”，其中，一個明顯的變化是代理隊伍大幅縮減。根據《2024中國保險發(fā)展報告》顯示，截至2023年底，全國代理人數量為281.34萬，較2019年底下降了69%。

郭曉濤介紹，中國壽險代理人的數量經歷了比較大的下滑，但代理人渠道仍然非常重要。平安針對代理人隊伍進行主動地“瘦身”策略，目前規(guī)模已趨于穩(wěn)定，渠道發(fā)展策略是以結構調整為核心，以規(guī)模穩(wěn)健發(fā)展為輔助。截至2024年6月底，平安代理人規(guī)模為34萬人。

“平安一直講高質量增員，把‘存量做強、增量做精’作為核心目標。” 郭曉濤表示，在內部績效考核上，平安對代理人質量的要求非常高。包括代理人的產能、活動率、收入、績優(yōu)代理人的占比等，都是衡量隊伍在結構和質量上是否持續(xù)提升的關鍵指標。

本月初，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于健全人身保險產品定價機制的通知》（下稱《通知》），將新備案的普通型產品、分紅型產品、萬能型產品預定利率上限分別下調至2.5%、2.0%、1.5%。

《通知》要求建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制，鼓勵開發(fā)長期分紅型保險產品。對此，郭曉濤認為，這一個非常正面的信息，對整個壽險行業(yè)都是重大利好，可以有效地降低整個行業(yè)的負債成本，降低利差損的風險。

據郭曉濤介紹，平安一方面利用調整機制持續(xù)動態(tài)檢視產品結構，既能滿足客戶需求，又能降低負債成本，并在市場上具有足夠的競爭力。另一方面，將投資端和負債端的久期有效匹配在一起，降低利差損的風險。

“在低利率環(huán)境下，利差本身是吸引客戶的因素，但不是絕對的因素，諸如服務的差異化、服務水平的高低也都是客戶所看重的。平安設計產品時，始終堅持以滿足客戶需求為基礎。這就意味著當政策對預定利率進行調整時，我們要調整的是產品的定價，而不是產品本身的結構（如產品跟服務的匹配）。”郭曉濤說。

郭曉濤表示，平安壽險的核心邏輯是如何有效地把客戶需求、產品結構，和醫(yī)療、健康、養(yǎng)老服務有效地匹配在一起。

推動養(yǎng)老服務專業(yè)化、規(guī)范化

今年7月15日，中國平安公告發(fā)行35億美元計值H 股可轉債用于補充資本需求以及醫(yī)療、養(yǎng)老新戰(zhàn)略發(fā)展的業(yè)務需求等。

郭曉濤回應說，平安的主業(yè)是金融，金融在發(fā)展的過程中需要資本金持續(xù)地補充和增強，業(yè)務發(fā)展得越快，對資本的需求也就越大，這是一個必然的趨勢。

“目前平安在資本充足率、償付能力充足率等方面是高于監(jiān)管要求的，但推演到業(yè)務未來的長期發(fā)展，資本不斷被消耗，所以，我們希望抓住這樣一個市場機會，利用一個非常低成本的工具發(fā)行可轉債，有效補充資本。這是平安長期資本規(guī)劃的一部分，更是主動資本管理、未雨綢繆的重要手段。”他說。

“平安作為一家擁有12萬億資產的‘航空母艦’，提前布局、提前規(guī)劃是非常重要的，這樣才能適應市場的發(fā)展。資金到位后，將進一步有效地支撐金融主業(yè)的發(fā)展，支撐公司的醫(yī)療、養(yǎng)老戰(zhàn)略持續(xù)地深化，以及補充一些日常的營運資金需求。”郭曉濤說。

郭曉濤介紹，從客戶的數量、提供的服務項目以及專業(yè)程度等方面來看，平安正在打造全國最大的居家養(yǎng)老服務機構。

數據顯示：平安居家養(yǎng)老服務已拓展至64城，12萬余客戶獲得服務資格，6萬余客戶開啟服務；服務內容涵蓋醫(yī)食住行財康養(yǎng)樂護安10大場景，數量多達600余項；此外，平安已牽頭推出4項團體標準，旨在推動養(yǎng)老服務朝專業(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展。