9月13日，延遲退休政策重磅落地，成為各界討論的焦點(diǎn)。

“延遲退休政策對(duì)年金險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)的需求或有進(jìn)一步激發(fā)的作用。”針對(duì)延遲退休政策對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的影響，亞洲養(yǎng)老金融與產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)包虹劍回復(fù)第一財(cái)經(jīng)記者稱。

“商業(yè)年金險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間并不受法定退休年齡的限制，通過(guò)較為充足的養(yǎng)老金儲(chǔ)備，在彈性選擇退休年齡及面對(duì)退休生活時(shí)可以更加游刃有余。”她稱。

包虹劍具體分析稱，此次漸進(jìn)式延遲退休政策出臺(tái)背后的一大原因是人口老齡化的不斷加深。在這樣的情況下，民眾對(duì)于退休生活的養(yǎng)老金儲(chǔ)備有更深的必要性和急迫感。而作為我國(guó)養(yǎng)老保障制度的重要力量，配備商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該成為民眾養(yǎng)老規(guī)劃中的重要組成部分。

據(jù)預(yù)測(cè)，2035年左右，我國(guó)60歲及以上老年人將突破4億，占比超過(guò)30%，按照國(guó)際上一般的劃分標(biāo)準(zhǔn)，將進(jìn)入重度老齡化階段。而到2050年前后，我國(guó)老年人口規(guī)模和比重將達(dá)到峰值。

但與此同時(shí)，我國(guó)的“三支柱”養(yǎng)老保障體系仍呈現(xiàn)出極不平衡的狀態(tài)，主要依賴第一支柱基本養(yǎng)老金；第二支柱企業(yè)、職業(yè)年金近年來(lái)發(fā)展放緩，在“三支柱”中占比較低；第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金2022年開(kāi)啟試點(diǎn)，目前有超過(guò)6000萬(wàn)人開(kāi)戶，但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為個(gè)人養(yǎng)老金距離在“三支柱”中起到重要補(bǔ)充作用還有一段距離。

在個(gè)人養(yǎng)老金各類產(chǎn)品中，商業(yè)保險(xiǎn)以其保障性、長(zhǎng)期性以及穩(wěn)定性特點(diǎn)而具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。在各類保險(xiǎn)中，包虹劍認(rèn)為年金類保險(xiǎn)可以作為個(gè)人重點(diǎn)配置的考慮，因?yàn)樯虡I(yè)年金險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間并不受法定退休年齡的限制，通過(guò)較為充足的養(yǎng)老金儲(chǔ)備，在彈性選擇退休年齡及面對(duì)退休生活時(shí)可以更加游刃有余。

就在近日發(fā)布的被稱為3.0版保險(xiǎn)業(yè)頂層設(shè)計(jì)（《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》）中，也著重提到需“大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求等。”

“相對(duì)來(lái)說(shuō)，之前險(xiǎn)企沒(méi)有大力推年金類產(chǎn)品，現(xiàn)在供給端、需求端都有一些機(jī)會(huì)。”包虹劍稱。

同時(shí)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，老齡化的一個(gè)重要原因是人口預(yù)期壽命的大幅度延長(zhǎng)。2023年，中國(guó)人均預(yù)期壽命已達(dá)78.6歲。

包虹劍稱，在我國(guó)人均預(yù)期壽命不斷延長(zhǎng)以及民眾對(duì)于健康需求增長(zhǎng)的背景下，未來(lái)醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也將面臨較高需求，但從供給端來(lái)看，這兩個(gè)險(xiǎn)種都需要繼續(xù)創(chuàng)新，為民眾提供更好的產(chǎn)品。具體來(lái)說(shuō)，目前醫(yī)療險(xiǎn)在高年齡段面臨可獲得性較低或保費(fèi)較為昂貴的局面；而部分長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品后端缺乏長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的匹配，與客戶需求之間的差距較大，需要進(jìn)一步增加服務(wù)設(shè)計(jì)，真正發(fā)揮長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的作用。