人工智能（AI）技術(shù)的應(yīng)用能夠極大提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，然而這一變革也伴隨著對(duì)現(xiàn)有金融體系、監(jiān)管框架以及從業(yè)人員能力的重大挑戰(zhàn)。

10月26日，在全球財(cái)富管理論壇2024·蘇河灣大會(huì)上，漢德資本主席兼創(chuàng)始合伙人蔡洪平會(huì)上稱(chēng)，以商業(yè)銀行為例，AI可以應(yīng)用于客戶貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，從而大幅提高效率。在對(duì)公業(yè)務(wù)中，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，銀行可以更精準(zhǔn)地為客戶提供金融服務(wù)，優(yōu)化貸款與資產(chǎn)證券化策略，增強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)健康。此外，在理財(cái)與投資銀行業(yè)務(wù)中，AI大模型的應(yīng)用也展現(xiàn)出巨大潛力，能夠?qū)崿F(xiàn)智能化的投資、模型建立、對(duì)沖策略以及高頻交易等。

然而，這一變革也帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn)。蔡洪平分析稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)需要投入成本對(duì)其IT系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，以支持大數(shù)據(jù)處理和AI模型的運(yùn)行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)則面臨相關(guān)法律法規(guī)更新，以確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。

國(guó)泰君安證券董事長(zhǎng)朱健在會(huì)上表示，中國(guó)資本市場(chǎng)和金融行業(yè)對(duì)科技創(chuàng)新的支持效果已持續(xù)顯現(xiàn)，但與境外成熟科技金融市場(chǎng)相比，在創(chuàng)新資本總量、長(zhǎng)期資本供給、資本市場(chǎng)服務(wù)能力等方面仍存在一定差距。為此，中國(guó)正著力構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制。中央金融工作會(huì)議將“科技金融”放在“五篇大文章”之首，從頂層設(shè)計(jì)層面為金融機(jī)構(gòu)指明了戰(zhàn)略方向。

朱健強(qiáng)調(diào)，證券行業(yè)具有綜合金融服務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，有利于推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”高水平循環(huán)。證券公司可以作為科技金融綜合服務(wù)的提供者、優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)者、開(kāi)放金融生態(tài)的構(gòu)建者以及科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的應(yīng)用者，發(fā)揮多重功能作用。

浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠也提到，要做好科技金融這篇大文章，銀行也要建立起可持續(xù)科技金融的體系，用更加專(zhuān)業(yè)化、數(shù)智化、陪伴化的金融服務(wù)，助推新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，從而保障金融自身的高質(zhì)量發(fā)展。

在風(fēng)險(xiǎn)管理和模型構(gòu)建方面，蔡洪平認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在使用小模型來(lái)處理關(guān)鍵化數(shù)據(jù)，以支持風(fēng)險(xiǎn)管理、投資決策和估值等領(lǐng)域。然而，隨著大模型技術(shù)的興起，業(yè)界開(kāi)始探索這些新技術(shù)是否能夠帶來(lái)更高的效率。但是大模型的應(yīng)用也伴隨著隱私和安全的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)尚未得到充分地監(jiān)管。

蔡洪平強(qiáng)調(diào)，盡管諾貝爾獎(jiǎng)等榮譽(yù)為AI的發(fā)展指明了方向，但業(yè)界仍需腳踏實(shí)地，從小模型做起，確保每一步都穩(wěn)健可靠。從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)首先立足于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，將小模型做到極致。小模型因其塊狀的特點(diǎn)，更為方便和實(shí)用，對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的要求也較低。在小模型成熟后，再考慮大模型的應(yīng)用。