“創(chuàng)新本身不是最終的目的，而是解決現(xiàn)實(shí)世界問(wèn)題的方式和手段。”10月28日，在香港金融科技周上，香港金融管理局（下稱(chēng)“香港金管局”）總裁余偉文說(shuō)。

在這次香港金融科技周上，香港金管局、香港證監(jiān)會(huì)公布了一系列措施，包括推進(jìn)資產(chǎn)代幣化、打破支付壁壘等。

此外，第一財(cái)經(jīng)記者注意到，跨境支付、生成式AI、虛擬資產(chǎn)是企業(yè)界、專(zhuān)家熱議的金融科技關(guān)鍵詞。

打破支付壁壘有新進(jìn)展

在跨境支付方面，余偉文表示，預(yù)計(jì)明年年中試行與內(nèi)地跨境快速支付系統(tǒng)互聯(lián)。

據(jù)介紹，“轉(zhuǎn)數(shù)快”（FPS），即“快速支付系統(tǒng)”，是香港金管局在2018年推出的支付金融基建，由香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)作，在香港推行即時(shí)支付，全日24小時(shí)為消費(fèi)者及商戶(hù)提供安全、有效率及便捷的零售支付服務(wù)。

余偉文表示，香港的“轉(zhuǎn)數(shù)快”將與內(nèi)地的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（IBPS）相聯(lián)結(jié)，銀行間支付做到24x7、小額支付即時(shí)到賬、用電話(huà)號(hào)碼就可以匯款。目前香港特區(qū)政府正進(jìn)行技術(shù)統(tǒng)籌，與中國(guó)人民銀行商討細(xì)節(jié)，包括匯率如何計(jì)算、有無(wú)限額、涉及的地域等。

生成式AI深入核心業(yè)務(wù)

近年來(lái)，生成式AI正在重塑金融行業(yè)，創(chuàng)新案例不斷增多，開(kāi)始從外圍場(chǎng)景深入到核心業(yè)務(wù)。

余偉文在香港金融科技周上表示，香港金管局與香港數(shù)碼港宣布推出新的生成式人工智能沙盒（GenA.I.），充分發(fā)揮人工智能的潛能，以此迎合香港金融市場(chǎng)的獨(dú)特需求。這一創(chuàng)新平臺(tái)允許銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境中試點(diǎn)創(chuàng)新案例，并提供技術(shù)支持和有針對(duì)性的監(jiān)管反饋，這對(duì)于鼓勵(lì)新技術(shù)非常重要。

“這一創(chuàng)新平臺(tái)允許銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境中試點(diǎn)創(chuàng)新案例，并提供技術(shù)支持和有針對(duì)性的監(jiān)管反饋，這對(duì)于鼓勵(lì)新技術(shù)非常重要。”余偉文表示，目前香港金管局正就這一創(chuàng)新平臺(tái)與內(nèi)地緊密合作，加快與內(nèi)地信貸平臺(tái)進(jìn)行跨境信貸試驗(yàn)，讓跨境經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)能充分利用這套完整的信貸數(shù)據(jù)，增加他們?cè)趦傻劂y行融資的渠道。

企業(yè)也在積極探索生成式AI的應(yīng)用。螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官井賢棟指出，雖然之前的AI模型可以實(shí)現(xiàn)一定程度的個(gè)性化，但服務(wù)的質(zhì)量和范圍仍有局限性。通用人工智能能夠適應(yīng)不斷變化的需求和偏好，不斷地學(xué)習(xí)和理解用戶(hù)，可以實(shí)現(xiàn)面向個(gè)體的全生命周期的個(gè)性化服務(wù)，這是它能提供的最關(guān)鍵價(jià)值。

度小滿(mǎn)CEO朱光在主論壇上表示，以o1推理大模型為代表的新一波生成式AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，將從外圍場(chǎng)景深入到核心業(yè)務(wù)，直接影響金融行業(yè)的核心決策質(zhì)量，在為客戶(hù)的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)帶來(lái)巨大突破的同時(shí)重塑金融科技行業(yè)。

“大模型已經(jīng)可以像專(zhuān)業(yè)審核員一樣讀征信報(bào)告、看賬單流水，甚至能解讀網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)，思考和捕捉數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)，并生成風(fēng)險(xiǎn)判斷的依據(jù)和結(jié)論。”朱光介紹。

匯豐香港區(qū)行政總裁林慧虹透露，匯豐已在欺詐檢測(cè)、后臺(tái)自動(dòng)化、交易監(jiān)控、客戶(hù)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等領(lǐng)域有超過(guò)1000個(gè)使用人工智能的案例。

Web3.0成焦點(diǎn)

香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波在開(kāi)幕式上表示，香港現(xiàn)有超過(guò)1100家金融科技和Web3.0（第三代互聯(lián)網(wǎng)）公司，比2023年增長(zhǎng)約15%。今年至今，香港特區(qū)政府投資推廣署協(xié)助60家企業(yè)來(lái)港發(fā)展業(yè)務(wù)，投資額逾24億美元。

此次香港金融科技周，Web3.0及虛擬資產(chǎn)也是監(jiān)管、企業(yè)、專(zhuān)家熱議的話(huà)題。

香港證監(jiān)會(huì)中介機(jī)構(gòu)部執(zhí)行董事葉志衡介紹，香港證監(jiān)會(huì)現(xiàn)行監(jiān)管措施包括，以風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)視察及與申請(qǐng)者的高級(jí)管理人員和控制人直接對(duì)話(huà)。在此基礎(chǔ)上，香港證監(jiān)會(huì)正實(shí)施一個(gè)快速的牌照審批程序，預(yù)計(jì)年底前向虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)申請(qǐng)者發(fā)出第一批正式牌照。

值得一提的是，同日，港交所宣布，將于2024年11月15日推出香港交易所虛擬資產(chǎn)指數(shù)系列（指數(shù)系列），為虛擬資產(chǎn)這個(gè)快速興起的資產(chǎn)類(lèi)別提供可靠的基準(zhǔn)價(jià)格，支持香港發(fā)展成為亞洲領(lǐng)先的數(shù)字資產(chǎn)中心。

此外，監(jiān)管正積極探索RWA（真實(shí)世界資產(chǎn)）。余偉文透露，目前香港金管局Ensemble項(xiàng)目已有十余個(gè)用例正在試驗(yàn)，數(shù)個(gè)用例已完成試驗(yàn)即將公布。當(dāng)天，香港金管局宣布分別與巴西中央銀行、泰國(guó)中央銀行合作，共同探索跨境代幣化用例，充分考慮不同地區(qū)的技術(shù)設(shè)計(jì)、商業(yè)需求和監(jiān)管框架，推動(dòng)代幣化市場(chǎng)發(fā)展，幫助建立更融合的全球金融市場(chǎng)。

Ensemble項(xiàng)目作為香港重要的金融創(chuàng)新項(xiàng)目，于2024年5月正式啟動(dòng)，旨在探索建設(shè)基于區(qū)塊鏈平臺(tái)的創(chuàng)新金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，透過(guò)批發(fā)層面央行數(shù)字貨幣（wCBDC），促進(jìn)市場(chǎng)以代幣化貨幣進(jìn)行無(wú)縫的銀行同業(yè)結(jié)算。

第一財(cái)經(jīng)記者注意到，今年8月28日，香港金管局已公布Ensemble項(xiàng)目沙盒第一階段進(jìn)展，其中，螞蟻數(shù)科支持內(nèi)地新能源上市公司朗新成功在香港獲得1億元RWA跨境融資，這也是國(guó)內(nèi)首個(gè)新能源RWA項(xiàng)目。