（作者李小榮系中央財經(jīng)大學(xué)資產(chǎn)評估研究所教授；畢云霄為中央財經(jīng)大學(xué)資產(chǎn)評估研究所研究員）

黨的二十屆三中全會提出“依法將所有金融活動納入監(jiān)管，強化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度，加強中央和地方監(jiān)管協(xié)同”。中央金融工作會議也明確指出，要以全面加強監(jiān)管、防范化解風(fēng)險為重點，不斷開創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。

目前，我國金融監(jiān)管的精準性、全面性、前瞻性以及協(xié)調(diào)性不足成為制約金融監(jiān)管的顯性矛盾。就監(jiān)管的“質(zhì)和量”而言，我國金融監(jiān)管的精準性和全面性不足。相較于西方發(fā)達國家而言，金融市場和金融監(jiān)管制度在我國均起步較晚，經(jīng)驗相對匱乏，加之金融監(jiān)管信息體系支撐力度不足，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段和技術(shù)可能無法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場的快速發(fā)展和變化，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管的精準性不足，監(jiān)管的領(lǐng)域和范圍也存在空白和短板。就監(jiān)管的“橫和縱”而言，我國金融監(jiān)管在中央、地方間以及部門間的協(xié)調(diào)性不足。中央和地方間的職責(zé)劃分不明確，導(dǎo)致一些金融活動游離在監(jiān)管之外。另外，金融監(jiān)管部門之間在信息共享方面存在障礙，監(jiān)管信息的碎片化導(dǎo)致難以形成全面完整的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，且各部門的監(jiān)管標準和要求不統(tǒng)一，加之缺乏充分的溝通，降低了監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和整體效能。就監(jiān)管的“繼和開”而言，我國金融監(jiān)管對風(fēng)險的前瞻性研判能力較弱。監(jiān)管空白和監(jiān)管交疊等監(jiān)管體系不完善以及監(jiān)管資源和技術(shù)的落后等導(dǎo)致金融監(jiān)管機構(gòu)在風(fēng)險識別方面往往存在滯后性，難以在風(fēng)險發(fā)生前對風(fēng)險的規(guī)模、影響范圍和危害程度等方面進行準確的預(yù)判和識別。為提高金融監(jiān)管水平、保障金融穩(wěn)定、更好地防范金融風(fēng)險，進而促進金融業(yè)健康發(fā)展，需要從多個方面入手進行改進和完善。

提升金融科技賦能監(jiān)管水平。隨著金融業(yè)務(wù)的多元性、復(fù)雜性和創(chuàng)新性不斷增強，傳統(tǒng)的監(jiān)管手段已無法滿足金融業(yè)務(wù)日益發(fā)展的需求。因此，借助金融科技手段提升監(jiān)管水平，對于保障金融市場穩(wěn)定、防范化解金融風(fēng)險具有重要意義。首先，強化金融監(jiān)管信息的分級分類管理。根據(jù)金融機構(gòu)的類型、規(guī)模、風(fēng)險狀況等因素進行分級分類監(jiān)管，制定差異化的監(jiān)管政策和措施，提高金融監(jiān)管的針對性和精準性。同時，建立工作臺賬，實施統(tǒng)一管理。其次，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加大監(jiān)管科技的創(chuàng)新投入和研發(fā)力度，尤其是推動具有顛覆性和前沿性的監(jiān)管技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用。通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，實現(xiàn)對金融市場和金融風(fēng)險的檢測和預(yù)警，做到“早識別、早預(yù)警、早處理”，提高監(jiān)管的科學(xué)性和準確性。另外，推動金融科技創(chuàng)新性成果的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)化和應(yīng)用，促進金融科技和監(jiān)管的有機結(jié)合和深度融合，將更多的金融科技成果運用到金融市場和監(jiān)管的實踐中，提升監(jiān)管的效率和智能化。最后，加強金融市場數(shù)據(jù)的共享和整合，加快構(gòu)建金融數(shù)據(jù)要素的統(tǒng)一大市場體系，提升監(jiān)管的整體性和可持續(xù)性。在對金融數(shù)據(jù)分析和挖掘的基礎(chǔ)上，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，從而達到從源頭上切斷風(fēng)險點和傳導(dǎo)路徑的效果。

深入推進金融反腐工作。金融反腐是金融監(jiān)管的關(guān)鍵一環(huán)，也是保障黨和國家金融決策部署貫徹落實的重要措施。堅決打擊由關(guān)系契約引致的信息不透明進而增加的金融風(fēng)險行為，不斷加大金融領(lǐng)域反腐力度，有效維護金融安全，促進金融業(yè)健康發(fā)展。要想推動金融反腐持續(xù)深化，首先，必須保持反腐高壓態(tài)勢，精準發(fā)力。充分發(fā)揮派駐金融企業(yè)紀檢監(jiān)察機構(gòu)優(yōu)勢，從第一現(xiàn)場落實近距離監(jiān)督，優(yōu)化金融生態(tài)。其次，創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科學(xué)技術(shù)手段，充分發(fā)揮數(shù)字檢察在金融反腐中的作用，研發(fā)大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，強化對金融腐敗的監(jiān)測預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)問題、堵塞漏洞，借助科技力量建立防范化解金融風(fēng)險的長效機制。另外，還要因地制宜結(jié)合行業(yè)或領(lǐng)域特點，針對不同特點金融機構(gòu)出現(xiàn)的問題主動出擊、查找風(fēng)險點。不斷完善懲治和預(yù)防金融違法犯罪體制機制，深度剖析金融風(fēng)險環(huán)節(jié)和點位，從源頭上補短板、堵漏洞、強弱項，避免金融腐敗引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險擴散。最后，金融反腐既要做好“治已病”，更要著力于“治未病”，做實金融機構(gòu)從業(yè)人員警示教育工作，推進廉潔文化建設(shè)，引導(dǎo)黨員、干部修身律己、廉潔用權(quán)，提高金融檢察隊伍的整體素質(zhì)和能力水平，促進金融反腐標本兼治。

探索多部門聯(lián)合監(jiān)管工作機制。我國金融監(jiān)管只有做到中央、地方間以及部門間職責(zé)劃分明確、目標體系健全，才能將監(jiān)管信息化零為整，逐漸形成全面完整的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和健全的監(jiān)管體系，提高監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和整體效能。首先，堅持和加強黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，進一步強化黨中央對金融監(jiān)管工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，建立健全各級黨組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，充分發(fā)揮好黨的組織體系優(yōu)勢，調(diào)動中央組織、地方組織和基層各級黨組織的積極性。其次，統(tǒng)籌人員力量，加強監(jiān)管資源投入，尤其是人力資源的投入。逐步建立各部門聯(lián)合開展工作機制，監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)部需加強對金融領(lǐng)域問題的調(diào)研、監(jiān)督檢查、重大問題線索會商、問題處置等方面的聯(lián)系和合作。同時，還要加強跨部門的協(xié)同監(jiān)管，加強金融監(jiān)管機構(gòu)與其他相關(guān)部門的協(xié)同合作，形成監(jiān)管合力，共同打擊金融違法違規(guī)行為，提高金融監(jiān)管的精準性和有效性。此外，逐步形成常態(tài)化的多部門貫通協(xié)同機制和聯(lián)絡(luò)機制，加強信息的共享和成果的運用。

逐步提升公眾的認知度和敏感性。金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對金融機構(gòu)和消費者的風(fēng)險教育和宣傳，提高其對金融風(fēng)險的認知和防范意識。一方面，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)增強信息透明度，及時并定期公開監(jiān)管報告、政策解讀和案例分析等信息，以及監(jiān)管工作的實際情況和成效。同時，建立相應(yīng)的投訴反饋機制，鼓勵公眾對金融監(jiān)管工作提出意見和建議，通過投訴舉報、問卷調(diào)查等方式，收集公眾反饋并不斷改進工作。還可以充分發(fā)揮媒體的作用，通過新聞報道、專題訪談等形式，提高金融監(jiān)管在社會公眾中的普及度和影響力。另一方面，應(yīng)逐步引導(dǎo)金融機構(gòu)將風(fēng)險防范意識與執(zhí)業(yè)能力相結(jié)合，提高金融機構(gòu)的公信力和社會形象以及風(fēng)險識別和應(yīng)對能力，提高風(fēng)險管理水平，不斷探索新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，警惕新形式的金融風(fēng)險。同時，鼓勵金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中主動宣傳金融監(jiān)管政策，通過舉辦培訓(xùn)、講座等方式，普及金融監(jiān)管知識，提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范能力。

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