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          曾剛:平衡監(jiān)管與創(chuàng)新,讓供應(yīng)鏈金融更好惠及中小企業(yè)

          第一財經(jīng) 2025-02-28 21:40:34

          作者:曾剛    責(zé)編:高雅馨

          供應(yīng)鏈金融作為支持中小企業(yè)融資的重要工具,近年來在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資源配置方面發(fā)揮了重要作用。

          (本文作者曾剛,上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任)

           

          供應(yīng)鏈金融作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要工具,近年來在支持中小企業(yè)融資、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資源配置方面發(fā)揮了重要作用。近日,中國人民銀行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局等多部門起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《通知》),并向社會公開征求意見。這一舉措體現(xiàn)了國家對供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的高度重視,旨在通過規(guī)范化管理,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效,特別是更好地滿足中小企業(yè)的融資需求。

          供應(yīng)鏈金融的核心在于通過供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的信用傳遞,解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。近年來,隨著數(shù)字化技術(shù)的普及,供應(yīng)鏈金融模式不斷創(chuàng)新,供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用也日益廣泛。這些系統(tǒng)通過開立應(yīng)收賬款電子憑證,為中小企業(yè)提供了更高效的融資渠道。

          然而,行業(yè)的快速發(fā)展也帶來了諸多問題。一是監(jiān)管盲區(qū)的存在。部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)和信息服務(wù)機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中缺乏明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致信用過度擴張、信息不透明等問題。二是核心企業(yè)的信用風(fēng)險。核心企業(yè)利用其優(yōu)勢地位,可能拖欠中小企業(yè)賬款,甚至通過虛假貿(mào)易背景套取銀行資金。三是信息服務(wù)機構(gòu)的角色異化。部分供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)超越信息中介的本職,直接或間接參與資金歸集,甚至開展未經(jīng)許可的金融業(yè)務(wù)。

          在此背景下,《通知》的出臺旨在規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),明確各參與主體的職責(zé)與行為邊界,防范潛在風(fēng)險,同時引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好地服務(wù)中小企業(yè)融資需求。這不僅是對供應(yīng)鏈金融行業(yè)的一次全面規(guī)范,也是落實中央金融工作會議精神、服務(wù)實體經(jīng)濟的重要舉措。

          從《通知》的內(nèi)容來看,其主要目標(biāo)是通過規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),解決當(dāng)前行業(yè)存在的突出問題,并引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好地服務(wù)中小企業(yè)融資需求,筆者認為主要涵蓋了幾個核心要點:一是明確供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向,強調(diào)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點;二是規(guī)范商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融管理;三是強化應(yīng)收賬款電子憑證的規(guī)范管理,有助于提升應(yīng)收賬款電子憑證的透明度和可信度,防止其被濫用;四是明確供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的職責(zé),防止信息服務(wù)機構(gòu)角色異化,確保其專注于信息服務(wù)的本職工作;五是設(shè)置兩年過渡期,保障平穩(wěn)實施,有助于減少對市場的沖擊。

          規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的行業(yè)影響

          《通知》的出臺不僅是對供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域現(xiàn)存問題的回應(yīng),更是對未來行業(yè)健康發(fā)展的指引,在以下幾個方面具有重要的意義。

          首先,助力中小企業(yè)融資。供應(yīng)鏈金融通過核心企業(yè)的信用傳導(dǎo),將其信用延伸至上下游中小企業(yè),為中小企業(yè)提供了新的融資渠道。例如,通過應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資等模式,中小企業(yè)可以基于真實的交易背景獲得資金支持,而無需依賴自身的信用評級或資產(chǎn)抵押。這種模式不僅降低了中小企業(yè)的融資門檻,也提高了資金的使用效率。

          《通知》的出臺將顯著改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。一方面,通過規(guī)范核心企業(yè)的行為,要求其及時支付中小企業(yè)款項,減少賬款拖欠;另一方面,通過推廣應(yīng)收賬款電子憑證,提升中小企業(yè)的融資可得性。這將有助于緩解中小企業(yè)的資金壓力,增強其在供應(yīng)鏈中的競爭力。

          其次,更好防范金融風(fēng)險。近年來,供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域出現(xiàn)了一些風(fēng)險事件,例如虛假交易、偽造合同、信用風(fēng)險累積等。這些問題不僅影響了供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展,也對金融體系的穩(wěn)定性構(gòu)成了威脅。例如,一些企業(yè)通過虛構(gòu)交易背景獲取融資,導(dǎo)致金融機構(gòu)面臨較大的信用風(fēng)險;部分核心企業(yè)濫用其信用優(yōu)勢,拖欠上下游企業(yè)款項,進一步加劇了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險。

          《通知》通過規(guī)范化管理,旨在從源頭上防范和化解這些風(fēng)險。例如,通過加強對交易背景真實性的審核,確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)基于真實的交易場景;通過引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)提供可靠的信用評估和交易信息,降低信息不對稱帶來的風(fēng)險;通過明確金融機構(gòu)的風(fēng)險管理要求,提升其對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別和控制能力。此外,《通知》的出臺也有助于增強市場參與者的合規(guī)意識,推動供應(yīng)鏈金融行業(yè)向更加透明、規(guī)范的方向發(fā)展,從而維護金融市場的穩(wěn)定性。

          第三,推動供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展離不開規(guī)范化管理。作為一種新興的金融服務(wù)模式,供應(yīng)鏈金融在快速發(fā)展的同時,也面臨著諸多挑戰(zhàn)。例如,行業(yè)內(nèi)缺乏統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管框架,導(dǎo)致市場秩序混亂;部分企業(yè)過度依賴供應(yīng)鏈金融,忽視了自身的信用建設(shè)和風(fēng)險管理能力,影響了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

          《通知》的出臺,為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了明確的政策指引。例如,通過規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,提升供應(yīng)鏈金融的服務(wù)效率和質(zhì)量;通過加強對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管,確保其提供的信息真實、可靠;通過引導(dǎo)金融機構(gòu)加強風(fēng)險管理,提升其對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的支持能力。這些措施不僅有助于解決行業(yè)內(nèi)存在的突出問題,也為供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

          此外,《通知》還強調(diào)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì),要求金融機構(gòu)和信息服務(wù)機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時,始終以服務(wù)實體經(jīng)濟為核心目標(biāo)。這一要求有助于引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融行業(yè)回歸本源,避免過度金融化和脫實向虛的傾向,從而推動供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。

          應(yīng)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)的能力

          盡管《通知》在規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面具有重要意義,但在具體實施過程中,仍需注意以下幾個關(guān)鍵問題,以確保政策的有效落地和行業(yè)的健康發(fā)展。

          首先,加強對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中扮演著至關(guān)重要的角色,其主要職責(zé)是為金融機構(gòu)提供交易信息、信用評估等服務(wù)。這些信息直接影響到金融機構(gòu)的決策,決定了資金能否順利流向中小企業(yè)。然而,近年來行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了一些信息服務(wù)機構(gòu)提供虛假信息、參與不規(guī)范操作的現(xiàn)象,導(dǎo)致金融機構(gòu)面臨較大的信用風(fēng)險,甚至引發(fā)了一些風(fēng)險事件。

          因此,有必要加強對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管,確保其提供的信息真實、可靠。一方面,可以通過建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范,明確信息服務(wù)機構(gòu)的職責(zé)和義務(wù);另一方面,可以通過引入第三方審計機制,對信息服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)進行定期檢查和評估。此外,還可以通過技術(shù)手段,例如區(qū)塊鏈技術(shù),提升信息的透明度和可追溯性,從而降低信息不對稱帶來的風(fēng)險。

          其次,平衡監(jiān)管與創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融作為一種新興的金融服務(wù)模式,其發(fā)展離不開創(chuàng)新。近年來,隨著金融科技的快速發(fā)展,供應(yīng)鏈金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用等方面取得了顯著進步。例如,基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺可以實現(xiàn)交易信息的實時共享和驗證,大大提升了業(yè)務(wù)效率和透明度。然而,過度的監(jiān)管可能會抑制行業(yè)的創(chuàng)新活力,阻礙新技術(shù)和新模式的應(yīng)用。

          因此,在規(guī)范化管理的同時,也要注意保護行業(yè)的創(chuàng)新活力。監(jiān)管部門可以通過“沙盒監(jiān)管”等方式,為創(chuàng)新企業(yè)提供試驗空間,允許其在一定范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)試點。同時,也可以通過政策引導(dǎo),鼓勵金融機構(gòu)和信息服務(wù)機構(gòu)加大對新技術(shù)的研發(fā)投入,推動供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化和智能化發(fā)展。只有在監(jiān)管與創(chuàng)新之間找到平衡點,才能既保障行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展,又促進其創(chuàng)新能力的提升。

          再者,要提升中小企業(yè)的參與度。中小企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的主要服務(wù)對象,但由于信息不對稱、認知不足等原因,許多中小企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的了解有限,甚至對其存在一定的誤解。例如,一些中小企業(yè)認為供應(yīng)鏈金融的門檻較高,或者擔(dān)心其融資成本過高,從而對參與供應(yīng)鏈金融持觀望態(tài)度。這種情況不僅限制了中小企業(yè)的融資渠道,也影響了供應(yīng)鏈金融的普及和推廣。

          因此,有必要通過宣傳和培訓(xùn),提升中小企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的認知和參與度。一方面,可以通過行業(yè)協(xié)會、地方政府等渠道,向中小企業(yè)普及供應(yīng)鏈金融的相關(guān)知識,幫助其了解供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢和操作流程;另一方面,可以通過舉辦培訓(xùn)班、研討會等活動,提升中小企業(yè)的金融素養(yǎng)和風(fēng)險管理能力。此外,還可以通過政策支持,例如提供融資補貼、降低融資成本等,鼓勵中小企業(yè)積極參與供應(yīng)鏈金融。

          最后,還要加強政策的執(zhí)行力。《通知》的實施涉及多個部門,包括中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、市場監(jiān)管總局等。這種多部門協(xié)作的方式雖然有助于提升政策的覆蓋面,但也可能因為部門間的協(xié)調(diào)不力而影響政策的執(zhí)行效果。例如,不同部門可能對政策的理解和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)存在差異,導(dǎo)致政策在實際操作中出現(xiàn)偏差;或者因為缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)機制,導(dǎo)致政策的執(zhí)行效率較低。

          因此,有必要建立有效的協(xié)調(diào)機制,確保政策的執(zhí)行力。一方面,可以通過設(shè)立跨部門的協(xié)調(diào)機構(gòu),負責(zé)政策的統(tǒng)籌和監(jiān)督;另一方面,可以通過建立信息共享平臺,提升部門間的溝通效率。此外,還可以通過加強對政策實施效果的評估,根據(jù)實際情況及時調(diào)整政策。例如,可以定期開展問卷調(diào)查、實地調(diào)研等活動,了解政策的實施情況和存在的問題,并根據(jù)反饋意見對政策進行優(yōu)化和完善。

          預(yù)計隨著《通知》的逐步實施,供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有望迎來更加健康、可持續(xù)的發(fā)展。一方面,通過規(guī)范化管理,可以有效解決行業(yè)內(nèi)存在的突出問題,例如虛假交易、信用風(fēng)險累積等;另一方面,通過政策引導(dǎo),可以進一步提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)的能力,為中小企業(yè)的發(fā)展提供更有力的支持。

          本文來源21世紀(jì)經(jīng)濟報道,僅代表作者觀點。
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