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          加固多層次金融安全網(wǎng),政府工作報告定調(diào)充實這兩類化險基金資源

          第一財經(jīng) 2025-03-05 15:18:44 聽新聞

          作者:亓寧    責(zé)編:林潔琛

          充實存款保險基金、金融穩(wěn)定保障基金等化險資源。

          十四屆全國人大三次會議于3月5日上午9時在北京開幕,國務(wù)院總理李強(qiáng)作政府工作報告。報告提出,積極防范金融領(lǐng)域風(fēng)險。

          其中提到,充實存款保險基金、金融穩(wěn)定保障基金等化險資源。完善應(yīng)對外部風(fēng)險沖擊預(yù)案,有效維護(hù)金融安全穩(wěn)定。

          “存款保險基金屬于行業(yè)性風(fēng)險保障基金,是金融風(fēng)險處置的第一道防線。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛對第一財經(jīng)表示,目前存款保險基金規(guī)模仍然有限,難以應(yīng)對大規(guī)模機(jī)構(gòu)風(fēng)險。因此,充實存款保險基金既能提升風(fēng)險處置能力,也能增強(qiáng)市場信心。

          央行數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,全國參加存款保險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計3939家,存款保險基金存款余額約為810億元。當(dāng)年,共歸集保費(fèi)約550億元,基金利息收入約37億元,股利分紅約3億元;為推進(jìn)金融風(fēng)險化解,使用存款保險基金115億元開展風(fēng)險處置,使用約215億元?dú)w還金融穩(wěn)定再貸款。

          據(jù)國盛證券此前梳理,近20多年來,我國已先后設(shè)立多個金融細(xì)分行業(yè)的保障基金,包括保險保障基金(2004)、證券投資者保護(hù)基金(2005)、期貨投資者保障基金(2007)、信托保障基金(2014)、存款保險基金(2015)、資管新規(guī)風(fēng)險準(zhǔn)備金池(2018)等。其中,保險保障基金、存款保險基金兩個基金均深度參與了近年來相關(guān)問題企業(yè)的處置。

          2022年政府工作報告首次提出要設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。同年4月,央行會同有關(guān)部門起草了《金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》,金融穩(wěn)定保障基金作為國家重大金融風(fēng)險處置后備資金寫入其中,明確金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合,進(jìn)一步筑牢我國金融安全網(wǎng)。

          “在這種多層次的保障機(jī)制下,存款保險基金主要用于單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置,而金融穩(wěn)定保障基金則聚焦系統(tǒng)性風(fēng)險,兩者各司其職、相互配合,共同構(gòu)建起我國金融風(fēng)險防范的堅實屏障。充實這兩類基金資源,將進(jìn)一步完善我國市場化、法治化的金融風(fēng)險處置機(jī)制,為維護(hù)金融穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性風(fēng)險提供更強(qiáng)有力的制度保障。”曾剛表示,完善我國多層次金融安全網(wǎng)體系,有助于增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

          目前,《金融穩(wěn)定法(草案)》立法進(jìn)程正在推進(jìn)中。2022年7月,原銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾在國新辦新聞發(fā)布會上透露,我國金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立,首批646億元資金籌集到位。2024年6月,央行金融穩(wěn)定局黨支部發(fā)文提到,金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立,已有一定資金積累,并在風(fēng)險處置中發(fā)揮作用。

          根據(jù)中國人大網(wǎng)去年6月公布的金融穩(wěn)定法草案二次審議稿,金融穩(wěn)定保障基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成。經(jīng)國務(wù)院決定,中國人民銀行再貸款可以用于為金融穩(wěn)定保障基金提供流動性支持,金融穩(wěn)定保障基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)等償還。金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理、使用和監(jiān)督的具體辦法,由國務(wù)院規(guī)定。

          曾剛表示,金融穩(wěn)定保障基金則是應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的關(guān)鍵后備資源,其設(shè)立的目的填補(bǔ)了跨市場、跨行業(yè)風(fēng)險處置的空白,能有效彌補(bǔ)單一行業(yè)保障基金覆蓋范圍和資金實力的不足。通過市場化機(jī)構(gòu)出資方式籌集資金,既壓實了金融機(jī)構(gòu)責(zé)任,又減少了對公共財政的依賴。

          央行在《中國金融穩(wěn)定報告(2024)》中提到,未來將擴(kuò)大存款保險基金及其他行業(yè)保障基金、金融穩(wěn)定保障基金資金積累,發(fā)揮行業(yè)保障基金市場化、法治化處置平臺作用,強(qiáng)化存款保險專業(yè)化風(fēng)險處置職能。

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