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          政府工作報(bào)告定調(diào)!關(guān)于充實(shí)存款保險(xiǎn)基金,央行代表提出這些建議

          第一財(cái)經(jīng) 2025-03-06 15:09:36 聽新聞

          作者:杜川    責(zé)編:林潔琛

          多位人民銀行體系代表建議加快出臺(tái)存款保險(xiǎn)法,進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源機(jī)制。

          今年政府工作報(bào)告提出,充實(shí)存款保險(xiǎn)基金、金融穩(wěn)定保障基金等化險(xiǎn)資源。

          早在2015年5月1日,《存款保險(xiǎn)條例》(下稱《條例》)正式施行,標(biāo)志著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的正式建立。近年來,在防止擠兌、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了重要作用。

          但在金融風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐中,《條例》也面臨著法律位階較低、制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則等問題,不利于充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、早糾和處置作用。

          基于此,在今年全國(guó)兩會(huì)期間,多位人民銀行體系代表關(guān)注存款保險(xiǎn)問題,并提出加快出臺(tái)存款保險(xiǎn)法,進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源機(jī)制,增加存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制等建議。

          建議出臺(tái)存款保險(xiǎn)法

          近年來,我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂,但中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范化解壓力仍然存在,需要進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,發(fā)揮好其金融風(fēng)險(xiǎn)處置職能。

          但現(xiàn)行《條例》制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則,存款保險(xiǎn)早期糾正措施有限、處置措施不完整,存款保險(xiǎn)的專業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮。

          基于此,多位央行代表建議加快出臺(tái)《中華人民共和國(guó)存款保險(xiǎn)法》,通過立法筑牢金融安全網(wǎng)。

          在包商銀行等風(fēng)險(xiǎn)處置中,存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極通過多種方式推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有序處置,為完善存款保險(xiǎn)制度奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)。

          在代表們看來,出臺(tái)存款保險(xiǎn)法是化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要。

          全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行四川省分行行長(zhǎng)嚴(yán)寶玉認(rèn)為,《條例》對(duì)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)及風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)限等規(guī)定較為原則,存款保險(xiǎn)早期糾正措施有限,處置措施不完整。通過制定存款保險(xiǎn)法,依法明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)權(quán)限及處置措施,能夠充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)的專業(yè)化處置職能,更加有效的維護(hù)金融穩(wěn)定。

          在現(xiàn)有《條例》制度框架下,存款保險(xiǎn)早期糾正缺少直接影響機(jī)構(gòu)股東、高管人員的限制措施或罰則,硬約束不足,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置主體地位、處置角色及處置措施也不明確。具體工作實(shí)踐中較多采用的是“一事一議”的處置方式。

          全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行河南省分行行長(zhǎng)王均坦認(rèn)為,這面臨部門協(xié)商成本高、處置時(shí)間長(zhǎng)、處置工作銜接不順暢等諸多問題。這些都亟需通過制定存款保險(xiǎn)法,提升早期糾正制度剛性,明確各方職責(zé),規(guī)范和加快金融風(fēng)險(xiǎn)化解處置。

          根據(jù)國(guó)際存款保險(xiǎn)協(xié)會(huì)與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》,存款保險(xiǎn)制度與中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱。

          從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,存款保險(xiǎn)制度已在近150個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立,多數(shù)經(jīng)濟(jì)體通過較高位階的專門法律對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行規(guī)定,并成立專門的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行風(fēng)險(xiǎn)處置職能,如美國(guó)、加拿大、日本、韓國(guó)等均制定了存款保險(xiǎn)法或存款保險(xiǎn)公司法。

          全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行安徽省分行行長(zhǎng)馬駿認(rèn)為,存款保險(xiǎn)制度只有《條例》作為依據(jù),法律位階和法律效力偏低,與存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。有必要通過專門立法的方式進(jìn)一步完善我國(guó)存款保險(xiǎn)制度,強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系建設(shè),筑牢金融安全網(wǎng)。

          嚴(yán)寶玉也表示,我國(guó)現(xiàn)行法律框架下,《中國(guó)人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管等兩大支柱已有明確規(guī)定,但存款保險(xiǎn)制度只有《條例》作為依據(jù),法律位階和法律效力偏低,與存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。有必要提高《條例》法律位階。

          進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源

          近年來,隨著我國(guó)金融改革的不斷深化,健全以存款保險(xiǎn)為主渠道的市場(chǎng)化、法治化處置體系,形成常態(tài)化、專業(yè)化的問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出機(jī)制將成為必然選擇。由此,制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)法成為其中的關(guān)鍵步驟。

          嚴(yán)寶玉建議,進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源機(jī)制。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除相關(guān)規(guī)定,明確存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制,增加存款保險(xiǎn)基金補(bǔ)充資金的法定方式,確保存款保險(xiǎn)基金具備大額風(fēng)險(xiǎn)處置能力。

          馬駿建議,增加基金后備融資機(jī)制,明確存款保險(xiǎn)基金面臨資金不足時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過發(fā)債、向中央銀行借款等方式籌集基金,及時(shí)補(bǔ)充存款保險(xiǎn)基金的流動(dòng)性。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除規(guī)定,降低銀行財(cái)務(wù)成本。

          王均坦也提出類似建議:增加存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制,明確當(dāng)存款保險(xiǎn)基金不足時(shí),存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以通過發(fā)行債券、向中國(guó)人民銀行借款、預(yù)收保費(fèi)等方式籌集資金,確保處置資金充足。

          王均坦還建議完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置制度,比如,豐富存款保險(xiǎn)基金使用情形,賦予存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履職所必需的處置措施和處置工具,如設(shè)立過橋銀行、實(shí)施股權(quán)債權(quán)減記或債轉(zhuǎn)股、責(zé)令更換董監(jiān)高、追回責(zé)任人員績(jī)效薪酬等,并細(xì)化相關(guān)措施的條件和要求。

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