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第一財(cái)經(jīng) 2025-03-06 15:09:36 聽新聞
作者:杜川 責(zé)編:林潔琛
今年政府工作報(bào)告提出,充實(shí)存款保險(xiǎn)基金、金融穩(wěn)定保障基金等化險(xiǎn)資源。
早在2015年5月1日,《存款保險(xiǎn)條例》(下稱《條例》)正式施行,標(biāo)志著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的正式建立。近年來,在防止擠兌、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了重要作用。
但在金融風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐中,《條例》也面臨著法律位階較低、制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則等問題,不利于充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、早糾和處置作用。
基于此,在今年全國(guó)兩會(huì)期間,多位人民銀行體系代表關(guān)注存款保險(xiǎn)問題,并提出加快出臺(tái)存款保險(xiǎn)法,進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源機(jī)制,增加存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制等建議。
建議出臺(tái)存款保險(xiǎn)法
近年來,我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂,但中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范化解壓力仍然存在,需要進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,發(fā)揮好其金融風(fēng)險(xiǎn)處置職能。
但現(xiàn)行《條例》制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則,存款保險(xiǎn)早期糾正措施有限、處置措施不完整,存款保險(xiǎn)的專業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮。
基于此,多位央行代表建議加快出臺(tái)《中華人民共和國(guó)存款保險(xiǎn)法》,通過立法筑牢金融安全網(wǎng)。
在包商銀行等風(fēng)險(xiǎn)處置中,存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極通過多種方式推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有序處置,為完善存款保險(xiǎn)制度奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)。
在代表們看來,出臺(tái)存款保險(xiǎn)法是化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要。
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行四川省分行行長(zhǎng)嚴(yán)寶玉認(rèn)為,《條例》對(duì)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)及風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)限等規(guī)定較為原則,存款保險(xiǎn)早期糾正措施有限,處置措施不完整。通過制定存款保險(xiǎn)法,依法明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)權(quán)限及處置措施,能夠充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)的專業(yè)化處置職能,更加有效的維護(hù)金融穩(wěn)定。
在現(xiàn)有《條例》制度框架下,存款保險(xiǎn)早期糾正缺少直接影響機(jī)構(gòu)股東、高管人員的限制措施或罰則,硬約束不足,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置主體地位、處置角色及處置措施也不明確。具體工作實(shí)踐中較多采用的是“一事一議”的處置方式。
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行河南省分行行長(zhǎng)王均坦認(rèn)為,這面臨部門協(xié)商成本高、處置時(shí)間長(zhǎng)、處置工作銜接不順暢等諸多問題。這些都亟需通過制定存款保險(xiǎn)法,提升早期糾正制度剛性,明確各方職責(zé),規(guī)范和加快金融風(fēng)險(xiǎn)化解處置。
根據(jù)國(guó)際存款保險(xiǎn)協(xié)會(huì)與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》,存款保險(xiǎn)制度與中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,存款保險(xiǎn)制度已在近150個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立,多數(shù)經(jīng)濟(jì)體通過較高位階的專門法律對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行規(guī)定,并成立專門的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行風(fēng)險(xiǎn)處置職能,如美國(guó)、加拿大、日本、韓國(guó)等均制定了存款保險(xiǎn)法或存款保險(xiǎn)公司法。
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行安徽省分行行長(zhǎng)馬駿認(rèn)為,存款保險(xiǎn)制度只有《條例》作為依據(jù),法律位階和法律效力偏低,與存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。有必要通過專門立法的方式進(jìn)一步完善我國(guó)存款保險(xiǎn)制度,強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系建設(shè),筑牢金融安全網(wǎng)。
嚴(yán)寶玉也表示,我國(guó)現(xiàn)行法律框架下,《中國(guó)人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管等兩大支柱已有明確規(guī)定,但存款保險(xiǎn)制度只有《條例》作為依據(jù),法律位階和法律效力偏低,與存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。有必要提高《條例》法律位階。
進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源
近年來,隨著我國(guó)金融改革的不斷深化,健全以存款保險(xiǎn)為主渠道的市場(chǎng)化、法治化處置體系,形成常態(tài)化、專業(yè)化的問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出機(jī)制將成為必然選擇。由此,制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)法成為其中的關(guān)鍵步驟。
嚴(yán)寶玉建議,進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來源機(jī)制。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除相關(guān)規(guī)定,明確存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制,增加存款保險(xiǎn)基金補(bǔ)充資金的法定方式,確保存款保險(xiǎn)基金具備大額風(fēng)險(xiǎn)處置能力。
馬駿建議,增加基金后備融資機(jī)制,明確存款保險(xiǎn)基金面臨資金不足時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過發(fā)債、向中央銀行借款等方式籌集基金,及時(shí)補(bǔ)充存款保險(xiǎn)基金的流動(dòng)性。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除規(guī)定,降低銀行財(cái)務(wù)成本。
王均坦也提出類似建議:增加存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制,明確當(dāng)存款保險(xiǎn)基金不足時(shí),存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以通過發(fā)行債券、向中國(guó)人民銀行借款、預(yù)收保費(fèi)等方式籌集資金,確保處置資金充足。
王均坦還建議完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置制度,比如,豐富存款保險(xiǎn)基金使用情形,賦予存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履職所必需的處置措施和處置工具,如設(shè)立過橋銀行、實(shí)施股權(quán)債權(quán)減記或債轉(zhuǎn)股、責(zé)令更換董監(jiān)高、追回責(zé)任人員績(jī)效薪酬等,并細(xì)化相關(guān)措施的條件和要求。
今年發(fā)展主要預(yù)期目標(biāo)是:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)5%左右;城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率5.5%左右,城鎮(zhèn)新增就業(yè)1200萬(wàn)人以上;居民消費(fèi)價(jià)格漲幅2%左右.......
2025年中國(guó)兩會(huì)政府工作報(bào)告設(shè)定了5%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo),財(cái)政政策力度加大,消費(fèi)政策全面加力,并強(qiáng)調(diào)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、人工智能、跨境貿(mào)易和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的規(guī)范發(fā)展。
今年政府工作報(bào)告,強(qiáng)調(diào)了物價(jià)調(diào)控、貨幣政策、財(cái)政政策等方面的變化和調(diào)整,同時(shí)在消費(fèi)、房地產(chǎn)、教育、人工智能和雙碳目標(biāo)等領(lǐng)域提出了明確政策導(dǎo)向。
京、滬在四大產(chǎn)業(yè)均居第一梯隊(duì),深圳在生物制造、具身智能和6G領(lǐng)域領(lǐng)先,天津、合肥、杭州、南京分別在一個(gè)領(lǐng)域表現(xiàn)突出。
今年的政府工作報(bào)告重視消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用,并提出加強(qiáng)民生保障、刺激消費(fèi)和促進(jìn)物價(jià)回升等舉措。