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          政府工作報告定調(diào)!關(guān)于充實存款保險基金,央行代表提出這些建議

          第一財經(jīng) 2025-03-06 15:09:36 聽新聞

          作者:杜川    責(zé)編:林潔琛

          多位人民銀行體系代表建議加快出臺存款保險法,進(jìn)一步完善存款保險基金來源機(jī)制。

          今年政府工作報告提出,充實存款保險基金、金融穩(wěn)定保障基金等化險資源。

          早在2015年5月1日,《存款保險條例》(下稱《條例》)正式施行,標(biāo)志著我國存款保險制度的正式建立。近年來,在防止擠兌、防范化解金融風(fēng)險等方面發(fā)揮了重要作用。

          但在金融風(fēng)險處置實踐中,《條例》也面臨著法律位階較低、制度設(shè)計和內(nèi)容較為原則等問題,不利于充分發(fā)揮存款保險制度的風(fēng)險預(yù)警、早糾和處置作用。

          基于此,在今年全國兩會期間,多位人民銀行體系代表關(guān)注存款保險問題,并提出加快出臺存款保險法,進(jìn)一步完善存款保險基金來源機(jī)制,增加存款保險基金后備融資機(jī)制等建議。

          建議出臺存款保險法

          近年來,我國金融風(fēng)險整體收斂,但中小銀行的風(fēng)險防范化解壓力仍然存在,需要進(jìn)一步完善存款保險風(fēng)險處置機(jī)制,發(fā)揮好其金融風(fēng)險處置職能。

          但現(xiàn)行《條例》制度設(shè)計和內(nèi)容較為原則,存款保險早期糾正措施有限、處置措施不完整,存款保險的專業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮。

          基于此,多位央行代表建議加快出臺《中華人民共和國存款保險法》,通過立法筑牢金融安全網(wǎng)。

          在包商銀行等風(fēng)險處置中,存款保險機(jī)構(gòu)積極通過多種方式推動風(fēng)險有序處置,為完善存款保險制度奠定了實踐基礎(chǔ)。

          在代表們看來,出臺存款保險法是化解處置金融風(fēng)險的現(xiàn)實需要。

          全國人大代表、中國人民銀行四川省分行行長嚴(yán)寶玉認(rèn)為,《條例》對存款保險機(jī)構(gòu)職責(zé)及風(fēng)險處置權(quán)限等規(guī)定較為原則,存款保險早期糾正措施有限,處置措施不完整。通過制定存款保險法,依法明確存款保險機(jī)構(gòu)職責(zé)權(quán)限及處置措施,能夠充分發(fā)揮存款保險的專業(yè)化處置職能,更加有效的維護(hù)金融穩(wěn)定。

          在現(xiàn)有《條例》制度框架下,存款保險早期糾正缺少直接影響機(jī)構(gòu)股東、高管人員的限制措施或罰則,硬約束不足,同時風(fēng)險處置主體地位、處置角色及處置措施也不明確。具體工作實踐中較多采用的是“一事一議”的處置方式。

          全國人大代表、中國人民銀行河南省分行行長王均坦認(rèn)為,這面臨部門協(xié)商成本高、處置時間長、處置工作銜接不順暢等諸多問題。這些都亟需通過制定存款保險法,提升早期糾正制度剛性,明確各方職責(zé),規(guī)范和加快金融風(fēng)險化解處置。

          根據(jù)國際存款保險協(xié)會與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《有效存款保險制度核心原則》,存款保險制度與中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱。

          從國際經(jīng)驗看,存款保險制度已在近150個國家和地區(qū)建立,多數(shù)經(jīng)濟(jì)體通過較高位階的專門法律對存款保險制度進(jìn)行規(guī)定,并成立專門的存款保險機(jī)構(gòu)履行風(fēng)險處置職能,如美國、加拿大、日本、韓國等均制定了存款保險法或存款保險公司法。

          全國人大代表、中國人民銀行安徽省分行行長馬駿認(rèn)為,存款保險制度只有《條例》作為依據(jù),法律位階和法律效力偏低,與存款保險制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。有必要通過專門立法的方式進(jìn)一步完善我國存款保險制度,強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系建設(shè),筑牢金融安全網(wǎng)。

          嚴(yán)寶玉也表示,我國現(xiàn)行法律框架下,《中國人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管等兩大支柱已有明確規(guī)定,但存款保險制度只有《條例》作為依據(jù),法律位階和法律效力偏低,與存款保險制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。有必要提高《條例》法律位階。

          進(jìn)一步完善存款保險基金來源

          近年來,隨著我國金融改革的不斷深化,健全以存款保險為主渠道的市場化、法治化處置體系,形成常態(tài)化、專業(yè)化的問題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置和市場退出機(jī)制將成為必然選擇。由此,制定出臺存款保險法成為其中的關(guān)鍵步驟。

          嚴(yán)寶玉建議,進(jìn)一步完善存款保險基金來源機(jī)制。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除相關(guān)規(guī)定,明確存款保險基金后備融資機(jī)制,增加存款保險基金補(bǔ)充資金的法定方式,確保存款保險基金具備大額風(fēng)險處置能力。

          馬駿建議,增加基金后備融資機(jī)制,明確存款保險基金面臨資金不足時,存款保險機(jī)構(gòu)可通過發(fā)債、向中央銀行借款等方式籌集基金,及時補(bǔ)充存款保險基金的流動性。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除規(guī)定,降低銀行財務(wù)成本。

          王均坦也提出類似建議:增加存款保險基金后備融資機(jī)制,明確當(dāng)存款保險基金不足時,存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可以通過發(fā)行債券、向中國人民銀行借款、預(yù)收保費(fèi)等方式籌集資金,確保處置資金充足。

          王均坦還建議完善存款保險風(fēng)險處置制度,比如,豐富存款保險基金使用情形,賦予存款保險基金管理機(jī)構(gòu)履職所必需的處置措施和處置工具,如設(shè)立過橋銀行、實施股權(quán)債權(quán)減記或債轉(zhuǎn)股、責(zé)令更換董監(jiān)高、追回責(zé)任人員績效薪酬等,并細(xì)化相關(guān)措施的條件和要求。

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