隨著全球經濟加速數(shù)字化轉型，跨境支付正迎來前所未有的變革。電子商務蓬勃發(fā)展、全球貿易模式轉變以及新興金融科技推動，促使跨境支付市場規(guī)模穩(wěn)步增長，預計到2030年將達到290萬億美元。這場變革不僅關乎技術創(chuàng)新，更涉及監(jiān)管框架演進、銀行與金融機構不同應對策略，以及各類新興支付平臺崛起。在這股浪潮之中，如何捕捉機遇、保持競爭優(yōu)勢，成為全球金融機構、企業(yè)乃至監(jiān)管機構共同關心的課題。而香港，作為連接中國內地與國際市場的重要橋梁，更應積極參與其中，以其獨特優(yōu)勢在全球跨境支付生態(tài)中發(fā)揮更大作用。

扮演內地與國際市場的橋梁

跨境支付的復雜性源于其涉及多方機構，包括銀行、支付服務供應商、監(jiān)管機構及技術平臺等；加上營運時區(qū)不同、落實國際準則方式迥異、支付系統(tǒng)技術標準不一等等，令傳統(tǒng)跨境支付流程繁瑣、交易成本高昂、資金結算周期長，導致市場對更快速、安全、透明的支付解決方案需求日益增長。

近年來，全球金融機構開始積極采用創(chuàng)新技術來提升跨境支付效率。例如，歐洲的SEPA Instant Credit Transfer（SCT Inst）以及國際結算銀行（BIS）主導的Project Nexus，均致力于通過聯(lián)網不同國家即時支付系統(tǒng)，來實現(xiàn)跨境支付無縫對接。

香港方面，金融管理局（以下簡稱金管局）亦致力研究將嶄新金融科技應用于跨境支付，包括聯(lián)同國際結算銀行創(chuàng)新樞紐轄下香港中心、泰國中央銀行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所，以及阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行（mBridge項目團隊），研究如何應用央行數(shù)碼貨幣和創(chuàng)新方案解決目前跨境支付的痛點，在技術、法律、管治等方面開發(fā)和提升平臺原型，最新進度是項目已進入最簡可行產品階段。

另一方面，當局于去年擴大數(shù)字人民幣在香港的試點范圍，便利香港居民開立和使用數(shù)字人民幣錢包，并透過“轉數(shù)快”為數(shù)幣錢包增值。香港財政司司長發(fā)表新一年度的《財政預算案》時，亦表示中國人民銀行與金管局正積極落實兩地快速支付系統(tǒng)的互聯(lián)，為兩地居民提供全天候即時小額跨境匯款服務。有關計劃預計最快在年中推出，將進一步推進內地和香港在電子支付的聯(lián)通。

種種趨勢顯示，即時跨境支付將成為金融服務新標準，當中會涉及整個支付生態(tài)重塑。首先，金融機構需要全面實踐ISO 20022標準，采用全球統(tǒng)一的支付報文格式，將大幅提升跨境支付的信息傳遞效率，提供更豐富的數(shù)據(jù)支持自動對賬、風險監(jiān)測與合規(guī)審查。實踐ISO 20022的銀行將在競爭激烈的市場中處于優(yōu)勢，而未能適應的機構則可能被淘汰。此外，監(jiān)管趨勢正在加速防范金融犯罪，跨境支付的監(jiān)管合規(guī)要求日趨嚴格，金融機構必須大力投資于反洗錢和交易監(jiān)測技術，以確保合規(guī)與安全。

在這股變革潮流中，香港具備得天獨厚的優(yōu)勢。作為全球最重要的國際金融中心之一，香港擁有高度國際化的金融體系、穩(wěn)健的法治環(huán)境、開放的資本市場以及成熟的監(jiān)管框架，這些因素使其成為跨境支付創(chuàng)新的理想試驗場，我們要致力推進當前正在進行的研發(fā)項目，并建議參與及帶動更多創(chuàng)新的跨境支付項目。尤其值得關注的是，香港作為中國內地與國際市場的重要橋梁，能夠在促進人民幣國際化、推動數(shù)字貨幣應用及優(yōu)化跨境結算體系方面發(fā)揮關鍵作用。

推動支付基礎設施現(xiàn)代化

同時，數(shù)字貨幣與代幣化資產（Tokenized Assets）亦正在重塑全球支付生態(tài)。央行數(shù)字貨幣、分布式賬本技術，以及智能合約等等的應用及展開，為跨境支付帶來了全新的可能性。例如，智能合約可以自動執(zhí)行條件并支付，減少對傳統(tǒng)銀行中介的依賴，降低交易成本并提高資金利用效率。香港作為全球資本市場的核心樞紐，應積極參與這一領域的發(fā)展，通過監(jiān)管沙盒（Regulatory Sandbox）等政策工具，促進金融機構與科技企業(yè)的合作，共同探索數(shù)字資產如何與現(xiàn)有金融基礎設施融合，實現(xiàn)安全、高效的跨境支付。

此外，嵌入式支付（Embedded Payments）與開放銀行（Open Banking）模式的興起，將進一步改變跨境支付市場的競爭格局。企業(yè)與消費者愈來愈期望支付能夠無縫嵌入其日常交易與業(yè)務流程之中，促使銀行與金融機構由支付工具的提供者，轉型為生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)作伙伴。香港的銀行業(yè)更需要加強與科技公司合作，開發(fā)更加靈活與智能的支付解決方案，以滿足全球貿易與數(shù)字經濟的需求。

在這場跨境支付變革之中，香港應積極把握自身優(yōu)勢，強化國際金融中心的競爭力。政府、監(jiān)管機構、銀行與科技企業(yè)需緊密合作，推動支付基礎設施的現(xiàn)代化和數(shù)字化。通過這些努力，香港不僅能夠保持在國際金融市場中的領先地位，更能夠在全球跨境支付的未來格局中發(fā)揮舉足輕重的作用，助力構建一個更高效、安全、包容的全球支付生態(tài)。

總而言之，跨境支付市場正進入一個前所未有的變革時代，機遇與挑戰(zhàn)并存。香港，作為全球金融體系中的關鍵節(jié)點，應充分發(fā)揮自身獨特優(yōu)勢，積極參與這場金融創(chuàng)新的新浪潮。唯有擁抱變革、勇于創(chuàng)新，方能在全球競爭格局中占據(jù)有利位置，為香港乃至全球金融市場的發(fā)展開創(chuàng)新局面。

原文于2025年3月4日于香港《信報財經新聞》刊登，內容略有修改。

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