隨著以DeepSeek系列大模型為代表的人工智能再度席卷金融業(yè)，銀行業(yè)的數(shù)智化發(fā)展受到關注。近期上市A股銀行紛紛披露2024年年報，各家銀行去年全年的“智能”布局情況也逐漸浮出水面。

整體來看，各家銀行都在緊抓金融科技布局，紛紛加大資金投入和人才儲備，國有行仍是科技賦能的“領頭羊”，但有所不同的是，股份行減少資金投入占比的同時，中小銀行逆勢發(fā)力。在銀行業(yè)加快數(shù)智化轉型步伐的當下，人工智能等金融科技也滲透進銀行各個業(yè)務條線，全面提升各個應用場景的效率。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)需要持續(xù)加大投入，推動技術研發(fā)與業(yè)務應用的深度融合。

國有大行合計投入超千億元

國有六大行在金融科技領域內(nèi)的投入遙遙領先全行業(yè)。記者據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國有六大行2024年在該領域投入合計達到1254.59億元，較上年末增長約2%。

根據(jù)2024年上市A股銀行年報，工商銀行在金融科技投入額度最大，為285.18億元，緊隨其后的是農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行，均超過200億元。

根據(jù)2024年上市A股銀行年報，中國銀行在信息科技領域的投入達到238.09億元，占其營業(yè)收入的3.76%，同比上升了0.27個百分點。與此同時，郵儲銀行在報告期內(nèi)的信息科技投入為122.96億元，同比增長9.03%，占其營業(yè)收入的3.53%。

與上述兩家銀行同比上升的情況不同，交通銀行去年的金融科技投入為114.33億元，相比去年減少了4.94%，這是近六年來首次出現(xiàn)投入金額下降。不過，金融科技投入占營業(yè)收入的比例仍達到5.41%，同比下降0.23個百分點。

股份制銀行金融科技投入額度不小，但占總營收比重普遍呈現(xiàn)下滑趨勢。其中，招商銀行、中信銀行和興業(yè)銀行的金融科技投入分別為133.5億元、109.45億元和83.77億元。這些投入占各自營業(yè)凈收入的比重分別為4.38%、5.12%和3.95%，相較于去年分別下降了0.21個百分點、0.78個百分點和0.03個百分點。

在股份制銀行普遍面臨科技投入占比下滑的背景下，中小銀行卻展現(xiàn)出逆勢而上的態(tài)勢。以重慶銀行為例，其科技投入總額達到5.74億元，同比增長高達20%；占營收比重提升至4.2%，較上年增加了0.57個百分點。

在2024年，常熟銀行和瑞豐銀行在金融科技領域的投入均呈現(xiàn)顯著增長態(tài)勢。常熟銀行在金融科技領域的投入金額達到了3.85億元，相較于去年增長了27.65%，占其營業(yè)收入的比重提升至3.53%，同比上升了0.93個百分點。

同樣，瑞豐銀行在金融科技領域的投入也保持了穩(wěn)定增長，投入金額同樣為3.85億元，同比增長15.20%，占其營業(yè)收入的比重為2.96%，同比上升了0.31個百分點。

加快人才儲備打造“護城河”

人才是銀行發(fā)展金融科技的關鍵支撐，而各大銀行在技術研發(fā)人才儲備方面也呈現(xiàn)出持續(xù)增長的態(tài)勢。其中，國有大行科技條線員工密度最高。

財報顯示，交通銀行在金融科技人才儲備方面繼續(xù)保持領先地位。截至2024年末，該行金融科技人才數(shù)量達到9041人，同比增長15.70%。金融科技人才占集團員工總人數(shù)的比例為9.44%，較上年末上升了1.15個百分點。

截至2024年末，中國銀行在科技條線的員工數(shù)量達到14940人，較上年末增加了2234人，占集團員工總人數(shù)的比例提升至4.78%，同比上升了0.54個百分點。

與此同時，郵儲銀行全行員工總數(shù)為197631人，其中IT隊伍規(guī)模已超過7200人，其中總行IT隊伍增加至5440人。

在股份制銀行中，招商銀行和興業(yè)銀行展現(xiàn)了顯著的人才密度優(yōu)勢。招商銀行的研發(fā)人員數(shù)量增至1.09萬人，占集團員工總數(shù)的9.3%，較上年提升了0.16個百分點。興業(yè)銀行的科技人員數(shù)量增至7840人，較上年末增長了0.15%，占員工總數(shù)的比例達到13.51%。

此外，中信銀行的科技人員數(shù)量達到5832人，較上年末增長了3.66%，科技人員占員工總數(shù)的比例為8.91%。與此同時，截至2024年末，平安銀行的在職員工總數(shù)為41011人（含派遣人員），其中專業(yè)技術人員數(shù)量增至6389人，同比增長11.33%，占全員總數(shù)的15.58%。

地方城農(nóng)商行也在不遺余力增加科技人才儲備。

據(jù)財報披露，截至2024年末，青島銀行的科技研發(fā)人員數(shù)量為342人，較上年末增長了7.21%，占員工總數(shù)的6.69%。重慶銀行方面，金融科技人才數(shù)量為245人，占所有員工數(shù)的4.59%。該行在財報中表示，通過外部招聘，成功引入科技人才18人。

兩家農(nóng)商行也加快布局科技人才。財報顯示，截至2024年末，常熟銀行的金融科技人員數(shù)量達到336人，同比增長16.89%，占集團員工總人數(shù)的比例提升至4.52%，較上年末上升了0.70個百分點。報告期內(nèi)，截至2024年末，瑞豐銀行的科研人員數(shù)量較上年末增長了12.30%，占集團員工總人數(shù)的比例提升至6.50%，同比上升了0.81個百分點。

業(yè)務場景全滲透

記者還注意到，此次披露的年報顯示，通過對金融科技的加碼投入，各家商業(yè)銀行的數(shù)智化正全面鋪開，滲透到各個業(yè)務條線。

比如，交通銀行在財報中提到，該行通過強化金融科技對業(yè)務的賦能，推動了“惠民就醫(yī)”“交薪通”“云跨行”等產(chǎn)品服務的迭代升級，并推出了“手機銀行9.0”版本。手機銀行的月活躍用戶（MAU）首次突破5500萬，較上年末增長了630萬。此外，普惠信貸業(yè)務中，通過線上渠道實現(xiàn)的業(yè)務增量占比提升至80%。

郵儲銀行也在財報中提及，該行在研發(fā)端積極引入人工智能技術，通過大模型技術打造的智能研發(fā)測試AI助手，已為超過5000名研發(fā)人員提供支持，幫助智能生成代碼超過110萬行，其中約20%的代碼被采納并應用于實際開發(fā)中。

中國在2024年深化了人工智能、隱私計算等新技術的應用，推動新增業(yè)務場景超過900個。同時，該行通過企業(yè)級機器人流程自動化（RPA）技術，覆蓋了超過3000個場景應用，月均執(zhí)行任務超過20萬次，有效推進了基層減負，提升了運營效率。

招商銀行在金融科技領域持續(xù)發(fā)力，以“從線上到數(shù)智”戰(zhàn)略升級為契機，首次提出“數(shù)智招行”概念。該行在技術底座和場景落地方面雙向發(fā)力，成功落地國內(nèi)首個百億級金融大模型“一招”，并在全行范圍內(nèi)推廣，應用場景超過120個。

平安銀行的人工智能戰(zhàn)略布局聚焦于線上線下融合，2024年深化了“AI+T+Offline”（AI銀行+遠程銀行+線下銀行）的經(jīng)營服務模式，致力于為客戶提供涵蓋多產(chǎn)品、多觸點的個性化資產(chǎn)配置建議。在城商行領域，重慶銀行的人工智能產(chǎn)業(yè)鏈布局則展現(xiàn)出“小而精”的特色，積極開展OCR技術與開源大語言模型（LLM）相融合的多模態(tài)技術研究，并成功在27個業(yè)務場景中落地實踐。

展望未來，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，人工智能作為一種通用性技術，在金融領域展現(xiàn)出巨大的應用潛力。銀行業(yè)需要持續(xù)加大投入，推動技術研發(fā)與業(yè)務應用的深度融合，以充分釋放人工智能在金融場景中的價值。