2021年一季度，六家國(guó)有大行凈利潤(rùn)同比增速雖在個(gè)位數(shù)，但保持了穩(wěn)步上升。若按照歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)計(jì)算，六大行在今年前3個(gè)月日賺36.87億元。

另外，今年一季度六大行的資產(chǎn)質(zhì)量保持較好。其中，工商銀行和建設(shè)銀行的不良率較去年末持平，另外四家大行一季度末的不良率較去年末均有所改善。其中，中國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善較大，不良率為1.3%，較去年末下降了0.16個(gè)百分點(diǎn)。

“今年銀行信貸上量比較困難，價(jià)格管控以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整也就顯得特別重要。”有銀行業(yè)分析人士稱。

六大行一季度日賺36.87億元

一季度，六大行歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)同比增速雖不如往年，但依然處于不錯(cuò)的區(qū)間。六大行一季度共盈利3318.42億元，同比去年的3236.8億元，增長(zhǎng)2.5%，超過今年一季度銀行業(yè)整體增速。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.5%，實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。

（來源：第一財(cái)經(jīng)根據(jù)六大行一季報(bào)整理）

具體來看，今年一季度，凈利潤(rùn)同比增速在5%以上的，僅郵儲(chǔ)銀行一家。郵儲(chǔ)銀行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入773.30億元，同比增長(zhǎng)7.15%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)212億元，同比增長(zhǎng)5.51%。利息凈收入660.14億元，同比增加36.04億元，增長(zhǎng)5.77%；凈利息收益率2.40%，凈利差2.34%，分別較上年四季度單季環(huán)比上升2個(gè)基點(diǎn)。“主要是本行不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升存貸比，穩(wěn)定零售信貸占比，提高金融投資收益水平，以及加大對(duì)長(zhǎng)期限高成本存款的管控，利息凈收入實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。”郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中稱。

另外，郵儲(chǔ)銀行今年一季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為65.10億元，同比增加22.16億元，增長(zhǎng) 51.61%。主要是加強(qiáng)財(cái)富管理體系建設(shè)，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，代理業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)128.63%，信用卡、電子支付、托管等業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

“宇宙行”工商銀行今年一季度的凈利潤(rùn)增速在六大行中“墊底”，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)857.30億元，同比增長(zhǎng)1.46%。營(yíng)業(yè)收入2341.91億元，同比增長(zhǎng)3.18%。利息凈收入1666.01億元，同比增長(zhǎng)3.51%。年化凈利息收益率2.14%。非利息收入675.90億元，同比增長(zhǎng)2.37%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入411.64億元，同比增長(zhǎng)1.35%。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)411.88億元，同比增長(zhǎng)9.17%。成本收入比17.59%。

截至一季末，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)830.20億元，其中歸屬于股東的凈利潤(rùn)831.15億元，分別較上年同期增長(zhǎng)2.52%和2.80%。

具體來看，今年一季度，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1471.48億元，較上年同期增長(zhǎng)4.27%。凈利差為1.96%，凈利息收益率為2.13%，分別較上年同期下降0.14個(gè)和0.13個(gè)百分點(diǎn)，主要受利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化和存款競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響所致。

一季度，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入410.79億元，較上年同期增長(zhǎng)8.82%，主要是代理業(yè)務(wù)、托管及其他受托業(yè)務(wù)等產(chǎn)品收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)409.70億元，較上年同期增加36.31億元。成本收入比21.02%，較上年同期上升0.96個(gè)百分點(diǎn)。減值損失522.63億元，較上年同期增加30.96億元。其中，信用減值損失522.84億元，較上年同期增長(zhǎng)6.44%。

“今年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力不會(huì)比2020年小，特別是考慮到2020年由于可以顯著放量，一定程度上能夠抵消價(jià)格方面的影響。但是今年上量比較困難，這種情況下，價(jià)格管控以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整也就顯得特別重要。”有銀行業(yè)分析人士稱。

四家國(guó)有大行資產(chǎn)質(zhì)量變好

今年一季度，國(guó)內(nèi)疫情得到有效控制的情況下，六大國(guó)有銀行的不良貸款壓力轉(zhuǎn)小，工商銀行和建設(shè)銀行不良貸款率與去年末持平，其他四家國(guó)有大行資產(chǎn)質(zhì)量均有好轉(zhuǎn)。

不良率最低的依然是郵儲(chǔ)銀行。今年一季末，該行不良貸款余額為512.35億元，較上年末增加8.68億元；不良貸款率0.86%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額298.86億元，較上年末減少6.80億元；關(guān)注類貸款占比0.50%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款余額471.59億元，較上年末增加17.80億元；逾期率0.79%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

“今年一季度，新生成不良貸款75.56億元，不良貸款生成率10.13%；清收處置不良資產(chǎn)63.86億元。撥備覆蓋率416.98%，較上年末上升8.92個(gè)百分點(diǎn)。”郵儲(chǔ)銀行稱。

（來源：第一財(cái)經(jīng)根據(jù)六大行一季報(bào)整理）

中國(guó)銀行結(jié)束了不良率上升的態(tài)勢(shì)，今年一季度不良率降幅較大。季報(bào)顯示，該行資產(chǎn)減值損失為2323.61億元，同比減少1.90億元，下降0.58%。不良貸款總額1948.77億元，不良貸款率1.30%，比上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款撥備覆蓋率189.88%，比上年末上升12.04個(gè)百分點(diǎn)。

另外，截至2021年3月31日，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2445.63億元，較上年末增加74.50億元；不良貸款率1.53%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率264.61%，較上年末上升3.97個(gè)百分點(diǎn)。

六大行中不良率最高的是交通銀行，為1.64%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。截至一季度末，交通銀行不良貸款余額為1011.04億元，較上年末增加34.06億元，增幅3.49%；但同時(shí)，撥備覆蓋率較上年末下降0.45個(gè)百分點(diǎn)至143.42%。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬(wàn)億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率141.8%。