3月21日，交通銀行（下稱(chēng)“交行”）發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)，這也是六大國(guó)有銀行中首家發(fā)布財(cái)報(bào)的大行。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，交行集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到14.9萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.98%。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）935.86億元，營(yíng)業(yè)收入2598.26億元，均分別實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)0.93%和0.87%，資產(chǎn)質(zhì)量等關(guān)鍵指標(biāo)持續(xù)夯實(shí)。

提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效

關(guān)于2024年度業(yè)績(jī)，交行副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)張寶江強(qiáng)調(diào)了四方面的特點(diǎn)——扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，培育高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能；強(qiáng)化數(shù)字賦能，推動(dòng)金融服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變；守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，交行在過(guò)去一年進(jìn)一步提升支持國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的強(qiáng)度和適配度。報(bào)告期末，制造業(yè)中長(zhǎng)期、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)11.93%和9.05%。

圍繞促消費(fèi)、惠民生，交行也持續(xù)豐富消費(fèi)金融產(chǎn)品供給，豐富多元化消費(fèi)場(chǎng)景。報(bào)告期末，個(gè)人貸款余額27,524.06億元，較上年末增長(zhǎng)11.29%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)90.44%和9.94%。

在過(guò)去一年中，交行繼續(xù)做實(shí)做細(xì)“五篇大文章”，推動(dòng)戰(zhàn)略落地見(jiàn)效。例如，科技金融能級(jí)提升。報(bào)告期末（下同），科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)45.37%，“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為64.5%和59.59%；綠色金融提質(zhì)增效，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)8.58%，投資綠色債券余額較上年末增長(zhǎng)37.55%；普惠金融擴(kuò)面上量，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)29.10%和15.72%；養(yǎng)老金融初成體系，累計(jì)上線適老化財(cái)富管理產(chǎn)品323款；數(shù)字金融蹄疾步穩(wěn)，推進(jìn)人工智能應(yīng)用規(guī)?；?、體系化，全年釋放超1,000人力工作量，在反洗錢(qián)反電詐、客戶服務(wù)等領(lǐng)域發(fā)揮積極成效。

息差保持韌性

當(dāng)下，息差管理是銀行業(yè)的關(guān)鍵任務(wù)。盡管2024年銀行業(yè)息差普遍面臨壓力，但交行息差保持韌性，2024 年凈息差 1.27%，同比微降 1BP，主要得益于負(fù)債端成本節(jié)約，2024 年公司計(jì)息負(fù)債成本下降 19BP，有效對(duì)沖資產(chǎn)端收益下行影響。

交行方面表示，將通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升低成本存款、控制高成本負(fù)債等措施，保持息差穩(wěn)健。

一些積極的因素包括，就資產(chǎn)端而言，一攬子增量政策逐步顯現(xiàn)效果，支持經(jīng)濟(jì)回升，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好環(huán)境；積極財(cái)政政策落地，“兩重”（重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大技術(shù)攻關(guān)）和“兩新”（新型城鎮(zhèn)化、新基建）政策加快推進(jìn)，有助于信貸需求增長(zhǎng)；促消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施，進(jìn)一步刺激相關(guān)領(lǐng)域的貸款需求，為銀行信貸投放和結(jié)構(gòu)優(yōu)化創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

就負(fù)債端而言，適度寬松的貨幣政策優(yōu)化銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低融資成本；結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具如綠色信貸、民營(yíng)小微企業(yè)貸款支持，為銀行提供低成本資金來(lái)源，提升盈利能力。

連續(xù) 13年保持30%以上的現(xiàn)金分紅率

國(guó)有大行作為典型的高分紅、高股息標(biāo)的，分紅是投資者最為關(guān)注的事項(xiàng)之一。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，交行董事會(huì)審議通過(guò)2024年利潤(rùn)分配方案，交行全年擬分配現(xiàn)金股利人民幣 281.46 億元，占?xì)w屬母公司普通股股東凈利潤(rùn)的 32.68%，分紅比例保持穩(wěn)定。結(jié)合2024年1月已派發(fā)的半年度股息，全年合計(jì)每股分紅0.379元。算上此次分紅，交行已連續(xù) 13年保持30%以上的現(xiàn)金分紅率。

交行近日發(fā)布的《估值提升計(jì)劃暨行動(dòng)方案》提及，未來(lái)三年，該行現(xiàn)金分紅率均不少于30%，且將適時(shí)實(shí)施一年多次分紅，使投資者及時(shí)分享本公司發(fā)展的成果，增強(qiáng)投資者獲得感。

更深層面推動(dòng)AI創(chuàng)新實(shí)踐

數(shù)字化轉(zhuǎn)型始終是交行戰(zhàn)略突破口之一，目前而言，交行的科技投入占營(yíng)收的5.41%，科技人員占集團(tuán)總?cè)藬?shù)9.44%，占比頗高。

交行始終高度關(guān)注AI技術(shù)的快速發(fā)展，并于2021年提出打造人工智能作為交行新名片的發(fā)展目標(biāo)。目前，交行主要圍繞降成本、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)價(jià)值、優(yōu)體驗(yàn)四大方向推進(jìn)AI應(yīng)用。

考慮到AI在實(shí)際應(yīng)用中仍存在不確定性，甚至可能產(chǎn)生“AI幻覺(jué)”（即AI生成虛假或不準(zhǔn)確的信息），交行采取“先對(duì)內(nèi)、后對(duì)外，先局部、后整體”的策略，以確保AI應(yīng)用的可靠性和可控性。目前，交行已發(fā)布《交通銀行“人工智能+”行動(dòng)方案（2025—2026年）》，將進(jìn)一步深化核心業(yè)務(wù)AI應(yīng)用，在更廣范圍、更深層面推動(dòng)AI創(chuàng)新實(shí)踐，釋放智能化紅利。