10月17日，中國人民銀行副行長陶玲在國新辦發(fā)布會上就一攬子房地產(chǎn)金融政策，介紹實(shí)施落地情況。

第一項(xiàng)政策是降低存量房貸利率。房貸利率事關(guān)千家萬戶，降低存量房貸利率是落實(shí)黨中央決策部署、站穩(wěn)金融工作人民立場、惠及民生的具體舉措。關(guān)于工作進(jìn)展，9月29日，人民銀行發(fā)布公告，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。同日，人民銀行指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布了自律倡議，各商業(yè)銀行也發(fā)布了公告。10月12日，主要商業(yè)銀行發(fā)布了操作細(xì)則。目前，商業(yè)銀行正在加班加點(diǎn)，修改合同、修改系統(tǒng)，做好各項(xiàng)準(zhǔn)備。預(yù)計(jì)大部分存量房貸將在10月25日完成批量調(diào)整，意味著大家在10月26日就可以通過貸款銀行的指定渠道查看調(diào)整結(jié)果。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會略晚，總體預(yù)計(jì)會在10月31日前全部完成。

為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)，其中，對于房貸為浮動利率的，借款人不用提出申請，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占9成以上。對于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點(diǎn)。對于從中小銀行獲得房貸的，由于一些中小銀行的網(wǎng)絡(luò)還不是很完備，可能需要借款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。具體情況請大家關(guān)注貸款銀行的公告。

借款人還普遍關(guān)心，政策調(diào)整后房貸利率具體是多少。房貸利率是由貸款市場報(bào)價(jià)利率和加點(diǎn)幅度構(gòu)成的。根據(jù)這次政策要求，調(diào)整的是加點(diǎn)幅度，對于加點(diǎn)幅度高于-30個(gè)基點(diǎn)的存量房貸，將加點(diǎn)幅度統(tǒng)一降至-30個(gè)基點(diǎn)。例如，北京前期首套房貸利率最低加點(diǎn)是55個(gè)基點(diǎn)，此次將最低加點(diǎn)降至-30個(gè)基點(diǎn)，那就意味著房貸利率降幅達(dá)到了85個(gè)基點(diǎn)。北京的二套房貸最低加點(diǎn)前期是105個(gè)基點(diǎn)，按照城市利率的下限要求，此次將最低加點(diǎn)降至-5個(gè)基點(diǎn)，房貸利率降幅就達(dá)到了110個(gè)基點(diǎn)。五環(huán)以外地區(qū)降幅會更大。

存量房貸利率調(diào)整后，能夠節(jié)省多少房貸呢？預(yù)計(jì)，存量房貸利率將平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，總體上將能節(jié)省利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億居民。具體到個(gè)人、家庭，根據(jù)商業(yè)銀行測算，再以北京舉例，在北京購房，原房貸利率如果是4.4%，利率調(diào)整以后為3.55%，那么100萬元、25年期的等額本息房貸每個(gè)月就可少付月供469元，總共節(jié)省利息支出超過14萬元。因?yàn)榇媪糠抠J利率調(diào)整的操作細(xì)節(jié)比較多，涉及不同地區(qū)的不同借款人，在具體辦理中還請大家以政策和操作細(xì)則為準(zhǔn)。

第二項(xiàng)政策是統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%。出臺這項(xiàng)政策的目的是更好地支持剛性和改善性住房需求。9月24日政策發(fā)布后，人民銀行總行指導(dǎo)各地分行因城施策，配合城市政府迅速落實(shí)。目前，除北京、上海、深圳三個(gè)一線城市自主采取差異化安排外，全國絕大多數(shù)城市不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付比例統(tǒng)一調(diào)整為15%?？梢宰⒁獾?，不少城市同步調(diào)整了限購、稅收等房地產(chǎn)調(diào)控政策，市場信心和銷售都出現(xiàn)了改善。

第三項(xiàng)政策是延長兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策期限。這項(xiàng)政策是對前期出臺的兩份政策文件進(jìn)行調(diào)整，9月29日，人民銀行、金融監(jiān)管總局已經(jīng)聯(lián)合發(fā)布了調(diào)整通知。一是調(diào)整2022年11月的“金融16條”。原規(guī)定是，對于未來半年內(nèi)到期的房企開發(fā)貸款、信托貸款等，允許展期一年，并可不調(diào)整貸款分類。這項(xiàng)政策有利于穩(wěn)定房企融資，改善行業(yè)資金狀況，原定于2024年底到期，這次將政策延期至2026年底。二是調(diào)整2024年1月的經(jīng)營性物業(yè)貸款管理通知。原規(guī)定是，對規(guī)范經(jīng)營、發(fā)展前景良好的房企，全國性商業(yè)銀行發(fā)放的經(jīng)營性物業(yè)貸款，可用于償還企業(yè)及集團(tuán)的房地產(chǎn)相關(guān)貸款和債券。這項(xiàng)政策放寬了貸款用途，有助于房企改善資金狀況，原定于2024年底到期，這次將政策也調(diào)整到2026年底到期。

第四項(xiàng)政策是優(yōu)化保障性住房再貸款政策。保障性住房再貸款是一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。5月17日，人民銀行宣布設(shè)立3000億元保障性住房再貸款，激勵(lì)銀行發(fā)放商業(yè)貸款，支持收購已建成未出售商品房用作配售型或配租型保障性住房。這項(xiàng)政策的目的是推動存量商品房去庫存。從實(shí)施情況看，人民銀行配合住建部成立工作專班，在城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制下，推動地方政府加大工作力度。

9月24日，根據(jù)前期的實(shí)踐需要，為進(jìn)一步增強(qiáng)對銀行和收購主體的市場化激勵(lì)，對政策進(jìn)行了完善，將人民銀行提供的再貸款資金比例由原來的60%提高到100%，從而進(jìn)一步支持提高收購存量商品房的意愿，加快推動房地產(chǎn)市場去庫存。9月29日，人民銀行已正式發(fā)布通知，商業(yè)銀行將于10月起申請?jiān)儋J款，最近已經(jīng)有商業(yè)銀行做了申報(bào)。在各方的共同努力下，存量房收購工作將取得進(jìn)一步的積極進(jìn)展。

第五項(xiàng)政策是支持收購房企存量土地。人民銀行會同有關(guān)部門正在抓緊研究，允許政策性銀行、商業(yè)銀行向有條件的企業(yè)發(fā)放貸款，收購房企存量土地，人民銀行提供必要的專項(xiàng)再貸款支持。

陶玲表示，總體上，近期人民銀行還出臺了降準(zhǔn)、降息等一攬子金融政策，這些政策跟上述房地產(chǎn)金融政策一起，對提振信心、穩(wěn)定預(yù)期將持續(xù)地產(chǎn)生積極作用。